Akhir akhir ini kedengaran beberapa keraguan dan salah faham mengenai kepenggunaan insurans kereta motor, ekoran daripada perubahan garis panduan underwritting kebanyakan syarikat insurans.Akibatnya, banyak berita negatif disebarkan mengenai kepenggunaan insurans kereta motor sehingga ada yang nampak menakutkan ramai pengguna.
Berita di dada akhbar hari ini memaparkan keluhan beberapa penjual kereta terpakai kerana dikatakan mereka sukar mendapatkan insurans bagi kereta kereta yang nilai pasarannya kurang dari RM10,000.00.Berita ini agak kurang tepat kerana mungkin benar ada syarikat yang tidak menerima kereta kereta tersebut tetapi harus diingat bahawa masih ada syarikat insurans di negara kita yang masih menerima kereta kereta yang dikatakan itu.
Begitu juga halnya dengan pengeluaran perlindungan pihak ketiga(3rd party), sebenarnya masih ada syarikat yang menerimanya.Oleh itu tidak benar kalau dikatakan insurans motor telah menyebabkan kesusahan kepada pengguna.Untuk maklumat, sehingga kini, pejabat pos masih lagi mengeluarkan polisi pihak ketiga bagi pihak syarikat insurans yang diwakilinya walaupun agen agen bagi syarikat tersebut sudah tidak dibenarkan mengeluarkannya.
Sebagai langkah mengelakkan kekeliruan mengenai kepenggunaan insurans kereta motor dalam suasana semasa pasaran, pengguna dinasihatkan agar mendapatkan khidmat nasihat dari agen agen yang berlesen kerana umumnya,hanya agen agenlah yang sentiasa "update" dalam perkembangan kepenggunaan insurans dan hanya agen agen yang mengetahui apa jua perkara yang sedang berlaku di dalam pasaran.Pengguna juga dinasihatkan agar tidak terpengaruh dengan berita berita terpencil seperti berita yang disiarkan akhbar hari ini dan tidak pula menyebarkan berita tersebut kerana ianya boleh menyebabkan suasana panik dalam negara.Sebaliknya, pengguna harus merujuk perkara tersebut kepada agen agen mereka agar mereka mendapat gambaran sebenar mengenai apa yang berlaku.
Sekali lagi ditegaskan bahawa keengganan satu atau dua syarikat insurans untuk menerima kereta kereta bernilai kurang dari RM10,000.00 dan kereta kereta lama tidak bermakna perlindungan kereta kereta tersebut sudah ditolak sepenuhnya dan mana mana pihak yang mengalami masalah tidak harus menyebarkan seperti menyiarkannya dalam akhbar.Sesungguhnya,para agen tahu apa yang nak dilakukan apabila berdepan dengan situasi sebegini dan oleh itu para penjual kereta terpakai tersebut seharusnya merujuk kesukaran mereka kepada para agen berdekatan(selalunya penjual kereta terpakai juga merupakan agen insuran).
Begitu juga kepada pengguna seluruhnya,sekiranya pada bila bila masa berdepan dengan kesukaran yang seumpamanya,segeralah merujuk kesukaran tersebut kepada agen agen insurans yang sebenarnya tidak sukar ditemui di seluruh negara.
Selasa, 7 Julai 2009
Jumaat, 3 Julai 2009
Rebate 5%
Mulai 1hb Julai 2009, semua urusniaga insurans menerusi kaunter syarikat insurans untuk polisi insurans motor persendirian akan diberi rebate 5% dan rebate ini akan dinaikan kepada 10% bermula pada 1hb Julai 2010.Rebate pada kadar yang sama juga diberi kepada urusniaga insurans motor persendirian yang dilakukan secara "online" seperti urusniaga menerusi myEG dan seumpamanya di mana ianya dilakukan secara terus dengan syarikat insurans berkenaan.
Peraturan baru yang dikeluarkan oleh Bank Negara ini membolehkan pengguna insurans motor semaada komprehensif atau pihak ketiga memperolehi rebate pada kadar 5% dari harga premium insurans terbabit sekiranya pengguna membuat urusniaga mereka di kaunter syarikat insurans atau secara online di internet.Sekaligus ianya memberikan pilihan kepada pengguna samada masih mahu mengambil insurans motor mereka dengan agen,bank,pejabat pos atau secara terus dengan syarikat insurans.Pengambilan insurans secara terus boleh menjimatkan kewangan pengguna berbanding mengambil polisi dengan agen atau bank atau pejabat pos pada kadar rebate yang diberikan.
Walaubagaimanapun,pengguna wajar menimbang segala kelebihan dan kekurangan rebate tersebut dan membuat keputusan yang tepat sebagai langkah mengelakkan kesulitan kemudiannya.Saya pernah menyebut bahawa insurans ialah langkah perlindungan dari risiko dan tidak bijak bagi pengguna mengambil pula risiko dalam pembelian polisi insurans mereka.Dalam hal ini, saya menekankan bahawa pembelian secara terus dengan syarikat insurans adalah pembelian yang berisiko kerana syarikat insurans tidak menyediakan perkhidmatan lepas jualan percuma seperti yang disediakan oleh para agen.Oleh itu satu panduan bagi pengguna ialah mengira risiko yang bakal diambil dengan pembelian terus ini serta membuat keputusan samaada rebate yang diberikan itu berbaloi dengan risiko yang diambil.Pengguna yang membuat pembelian terus ini semata mata untuk mendapatkan rebate mungkin akan berdepan dengan situasi yang amat sukar di kemudian hari dan berkemungkinan akan rugi lebih banyak dari rebate yang diperolehi.
Tetapi bagi pengguna yang mengambil polisi mereka dengan bank atau pejabat pos,pengenalan rebate ini menjadi satu kerugian bagi mereka.Bank dan pejabat pos juga tidak menyediakan khidmat lepas jualan percuma seperti agen, maka logiknya, adalah lebih baik membeli secara terus dengan syarikat insurans dan mendapat rebate berbanding membeli dengan bank atau pejabat pos yang tidak memberi rebate sedangkan pembelian ini berisiko sama.
Di samping itu,adalah juga perlu diperhatikan syarat syarat yang dikenakan oleh syarikat dalam pembelian terus ini kerana kalau tersilap mungkin harga yang dibayar selepas ditolak rebate lebih tinggi berbanding harga yang perlu dibayar jika membeli insurans dengan agen.Ada syarikat yang mewajibkan pengambilan polisi kemalangan diri auto cover bersama sama polisi motor tersebut dan kalau ini terjadi bermakna harga sebenar bagi pembelian polisi insurans motor ini mungkin lebih tinggi sekalipun sesudah ditolak rebate berbanding kalau polisi ini dibeli dari agen kerana agen selalunya mempunyai keistimewaan untuk mengecualikan polisi auto cover bagi sesetengah syarikat insurans.Begitu juga halnya dengan loading yang dikenakan bagi sesetengah kereta.Agen selalunya diberi kelebihan untuk mengecualikan loading ini yang tidak dapat diperolehi secara terus dengan syarikat.Ini bermakna, kalau ada loading yang ditetap terhadap sesuatu kereta dan loading ini boleh dikecualikan oleh agen, maka pembelian dengan agen adalah lebih murah berbanding pembelian terus dengan syarikat insurans sesudah ditolak rebate.
Demikianlah satu isu baru dalam kepenggunaan insurans yang pada pendapat saya perlu diketahui oleh pengguna bagi membolehkan mereka membuat keputusan yang wajar untuk kepentingan mereka.Semuga coretan rengkas saya dapat difahami dan mampu membantu pengguna sekelian.
Peraturan baru yang dikeluarkan oleh Bank Negara ini membolehkan pengguna insurans motor semaada komprehensif atau pihak ketiga memperolehi rebate pada kadar 5% dari harga premium insurans terbabit sekiranya pengguna membuat urusniaga mereka di kaunter syarikat insurans atau secara online di internet.Sekaligus ianya memberikan pilihan kepada pengguna samada masih mahu mengambil insurans motor mereka dengan agen,bank,pejabat pos atau secara terus dengan syarikat insurans.Pengambilan insurans secara terus boleh menjimatkan kewangan pengguna berbanding mengambil polisi dengan agen atau bank atau pejabat pos pada kadar rebate yang diberikan.
Walaubagaimanapun,pengguna wajar menimbang segala kelebihan dan kekurangan rebate tersebut dan membuat keputusan yang tepat sebagai langkah mengelakkan kesulitan kemudiannya.Saya pernah menyebut bahawa insurans ialah langkah perlindungan dari risiko dan tidak bijak bagi pengguna mengambil pula risiko dalam pembelian polisi insurans mereka.Dalam hal ini, saya menekankan bahawa pembelian secara terus dengan syarikat insurans adalah pembelian yang berisiko kerana syarikat insurans tidak menyediakan perkhidmatan lepas jualan percuma seperti yang disediakan oleh para agen.Oleh itu satu panduan bagi pengguna ialah mengira risiko yang bakal diambil dengan pembelian terus ini serta membuat keputusan samaada rebate yang diberikan itu berbaloi dengan risiko yang diambil.Pengguna yang membuat pembelian terus ini semata mata untuk mendapatkan rebate mungkin akan berdepan dengan situasi yang amat sukar di kemudian hari dan berkemungkinan akan rugi lebih banyak dari rebate yang diperolehi.
Tetapi bagi pengguna yang mengambil polisi mereka dengan bank atau pejabat pos,pengenalan rebate ini menjadi satu kerugian bagi mereka.Bank dan pejabat pos juga tidak menyediakan khidmat lepas jualan percuma seperti agen, maka logiknya, adalah lebih baik membeli secara terus dengan syarikat insurans dan mendapat rebate berbanding membeli dengan bank atau pejabat pos yang tidak memberi rebate sedangkan pembelian ini berisiko sama.
Di samping itu,adalah juga perlu diperhatikan syarat syarat yang dikenakan oleh syarikat dalam pembelian terus ini kerana kalau tersilap mungkin harga yang dibayar selepas ditolak rebate lebih tinggi berbanding harga yang perlu dibayar jika membeli insurans dengan agen.Ada syarikat yang mewajibkan pengambilan polisi kemalangan diri auto cover bersama sama polisi motor tersebut dan kalau ini terjadi bermakna harga sebenar bagi pembelian polisi insurans motor ini mungkin lebih tinggi sekalipun sesudah ditolak rebate berbanding kalau polisi ini dibeli dari agen kerana agen selalunya mempunyai keistimewaan untuk mengecualikan polisi auto cover bagi sesetengah syarikat insurans.Begitu juga halnya dengan loading yang dikenakan bagi sesetengah kereta.Agen selalunya diberi kelebihan untuk mengecualikan loading ini yang tidak dapat diperolehi secara terus dengan syarikat.Ini bermakna, kalau ada loading yang ditetap terhadap sesuatu kereta dan loading ini boleh dikecualikan oleh agen, maka pembelian dengan agen adalah lebih murah berbanding pembelian terus dengan syarikat insurans sesudah ditolak rebate.
Demikianlah satu isu baru dalam kepenggunaan insurans yang pada pendapat saya perlu diketahui oleh pengguna bagi membolehkan mereka membuat keputusan yang wajar untuk kepentingan mereka.Semuga coretan rengkas saya dapat difahami dan mampu membantu pengguna sekelian.
Rabu, 17 Jun 2009
AGEN INSURAN JUGA KAUNSELOR
Saya pernah menulis tentang insurans yang merupakan keperluan kepada perlindungan dan bukan satu bentuk pelaburan.Saya juga pernah menekankan bagaimana pengguna tidak begitu mengambil berat mengenai ilmu atau pengetahuan kepenggunaan insuran.Kurangnya perhatian kepada pengatahuan kepenggunaan insurans turut disumbangkan oleh kurangnya profesional agen agen insurans dalam menjalankan urusniaga insurans malah satu ketika dulu terdapat sebahagian agen yang menipu pelanggan mereka dengan berbagai bagai bentuk penipuan sehingga menimbulkan keraguaan dan rasa tidak percaya orangramai kepada agen insuran.
Tetapi hari ini, agen agen insuran sudah dikawal oleh Bank Negara melalui ketua pengarah insuransnya di mana para agen tidak lagi berpeluang untuk menipu pelanggan mereka. Namun masih ada segolongan pengguna yang masih fobia dengan agen sehingga menyebabkan mereka mengambil risiko ketika membeli insurans.Untuk maklumat,pengguna seharusnya tidak mengambil sebarang risiko ketika membeli insurans kerana insuran itu sendiri adalah perlindungan kepada risiko.Atas sebab inilah, agen tetap merupakan entiti penting kepada industri insurans negara.
Hari ini juga, agen agen diwajibkan mengambil kursus selama 20 jam setiap tahun bagi membolehkan mereka meneruskan urusniaga insurans mereka.Agen dikawal melalui urusniaga secara elektronik di mana peluang untuk menipu tertutup rapat.Agen juga dilatih melalui kursus yang dihadiri saban tahun untuk menjadi kaunselor atau penasihat kepada pengguna/pelanggan mengenai sebarang perkara yang berkaitan insurans.
agen yang baik akan memberi respon yang baik juga kepada latihan yang diterima dan bersedia untuk menjadi penasihat atau kaunselor insurans kepada pelanggan mereka.Sementara bagi agen agen yang tidak mahu berubah,masa depan mereka dalam industri insurans ini boleh dianggap tidak memberangsangkan dan pada bila bila masa boleh terkeluar dari urusniaga insurans.
Dengan lain lain perkataan, agen yang ingin mengekalkan kehadiran mereka dalam urusniaga yang mencabar ini tidak mempunyai pilihan selain bersedia untuk menjadi kaunselor yang baik kepada pelanggan mereka.Agen mesti bersedia untuk memberi khidmat lepas jualan percuma kepada pelanggan, mesti sanggup untuk turun padang bagi membantu pelanggan mereka dan mesti bersedia untuk memberi khidmat nasihat yang baik kepada pelanggan pada bila bila masa.Untuk itu Agen perlu melengkapi diri mereka dengan pengetahuan yang baik mengenai peraturan insurans untuk mendidik pelanggan mereka mengenai kepenggunaan insurans dan ini merupakan satu kelebihan kepada agen yang tidak ada pada bank bank dan pejabat pos yang juga terlibat dalam urusniaga insurans.
Tetapi hari ini, agen agen insuran sudah dikawal oleh Bank Negara melalui ketua pengarah insuransnya di mana para agen tidak lagi berpeluang untuk menipu pelanggan mereka. Namun masih ada segolongan pengguna yang masih fobia dengan agen sehingga menyebabkan mereka mengambil risiko ketika membeli insurans.Untuk maklumat,pengguna seharusnya tidak mengambil sebarang risiko ketika membeli insurans kerana insuran itu sendiri adalah perlindungan kepada risiko.Atas sebab inilah, agen tetap merupakan entiti penting kepada industri insurans negara.
Hari ini juga, agen agen diwajibkan mengambil kursus selama 20 jam setiap tahun bagi membolehkan mereka meneruskan urusniaga insurans mereka.Agen dikawal melalui urusniaga secara elektronik di mana peluang untuk menipu tertutup rapat.Agen juga dilatih melalui kursus yang dihadiri saban tahun untuk menjadi kaunselor atau penasihat kepada pengguna/pelanggan mengenai sebarang perkara yang berkaitan insurans.
agen yang baik akan memberi respon yang baik juga kepada latihan yang diterima dan bersedia untuk menjadi penasihat atau kaunselor insurans kepada pelanggan mereka.Sementara bagi agen agen yang tidak mahu berubah,masa depan mereka dalam industri insurans ini boleh dianggap tidak memberangsangkan dan pada bila bila masa boleh terkeluar dari urusniaga insurans.
Dengan lain lain perkataan, agen yang ingin mengekalkan kehadiran mereka dalam urusniaga yang mencabar ini tidak mempunyai pilihan selain bersedia untuk menjadi kaunselor yang baik kepada pelanggan mereka.Agen mesti bersedia untuk memberi khidmat lepas jualan percuma kepada pelanggan, mesti sanggup untuk turun padang bagi membantu pelanggan mereka dan mesti bersedia untuk memberi khidmat nasihat yang baik kepada pelanggan pada bila bila masa.Untuk itu Agen perlu melengkapi diri mereka dengan pengetahuan yang baik mengenai peraturan insurans untuk mendidik pelanggan mereka mengenai kepenggunaan insurans dan ini merupakan satu kelebihan kepada agen yang tidak ada pada bank bank dan pejabat pos yang juga terlibat dalam urusniaga insurans.
Selasa, 2 Jun 2009
UNDERWRITING INSURANS MOTORSIKAL .....
Syarikat Insurans terbesar di Malaysia telah mengubah underwriting insurans motorsikalnya di mana bermula hari ini, 2hb Jun 2009, motorsikal yang berusia kurang dari 10 tahun hanya dibenarkan mengambil polisi insurans comprehnesif sahaja.Tiada perlingdungan 3rd party akan dikeluarkan kepada motorsikal yang berusia kurang 10 tahun.Atau dengan kata kata lain motorsikal yang tahun diperbuatnya ialah tahun 1999 dan ke atas tertakluk kepada underwriting baru ini.
Untuk makluman, Syarikat in menawarkan premium bagi insurans motorsikal terendah sebelum ini dan merupakan syarikat insurans terbesar mengeluarkan polisi kepada motorsikal di seluruh negara.Oleh itu adalah dipercayai perubahan yang dibuat dalam underwritingnya bakal diikuti oleh syarikat syarikat insurans lain.Ini bermakna pemilik motorsikal mungkin terpaksa menyediakan peruntukan yang lebih untuk keperluan insurans mereka.
Satu lagi perubahan yang dibuat dalam underwritingnya ialah bagi motorsikal yang lapse polisinya yakni yang telah tamat tempoh insuransnya dan bagi polisi insuran dari syarikat lain, dikehendaki diambil gambar motorsikal berserta no. injin dan no. chasisnya bagi membolehkan polisi disambung atau dikeluarkan bagi kes polisi dari syarikat insurans lain.Ini mungkin memberi masalah besar bagi motorsikal yang telah tamat tempoh insurans kerana agen agen yang mahu menjual insurans kepada motorsikal dalam katogeri ini akan terpaksa menanggung kos tambahan untuk menyediakan gambar gambar yang diperlukan sementara bagi setengah motorsikal, no.injinnya terletak di sudut yang tersembunyi dan memerlukan setengah bahagian pada badan motorsikal tersebut dibuka bagi mengambil gambar no.injinnya.
Sehubungan dengan itu, pemilik motorsikal dinasihatkan membaharui polisi mereka sebelum tamat tempoh bagi mengelakkan sebarang kesulitan dan perlu bersedia untuk membayar kos tambahan sekiranya polisi mereka sudah tamat tempoh(lapse).
Untuk makluman, Syarikat in menawarkan premium bagi insurans motorsikal terendah sebelum ini dan merupakan syarikat insurans terbesar mengeluarkan polisi kepada motorsikal di seluruh negara.Oleh itu adalah dipercayai perubahan yang dibuat dalam underwritingnya bakal diikuti oleh syarikat syarikat insurans lain.Ini bermakna pemilik motorsikal mungkin terpaksa menyediakan peruntukan yang lebih untuk keperluan insurans mereka.
Satu lagi perubahan yang dibuat dalam underwritingnya ialah bagi motorsikal yang lapse polisinya yakni yang telah tamat tempoh insuransnya dan bagi polisi insuran dari syarikat lain, dikehendaki diambil gambar motorsikal berserta no. injin dan no. chasisnya bagi membolehkan polisi disambung atau dikeluarkan bagi kes polisi dari syarikat insurans lain.Ini mungkin memberi masalah besar bagi motorsikal yang telah tamat tempoh insurans kerana agen agen yang mahu menjual insurans kepada motorsikal dalam katogeri ini akan terpaksa menanggung kos tambahan untuk menyediakan gambar gambar yang diperlukan sementara bagi setengah motorsikal, no.injinnya terletak di sudut yang tersembunyi dan memerlukan setengah bahagian pada badan motorsikal tersebut dibuka bagi mengambil gambar no.injinnya.
Sehubungan dengan itu, pemilik motorsikal dinasihatkan membaharui polisi mereka sebelum tamat tempoh bagi mengelakkan sebarang kesulitan dan perlu bersedia untuk membayar kos tambahan sekiranya polisi mereka sudah tamat tempoh(lapse).
Selasa, 19 Mei 2009
MARKET UPDATE DAN KESUKARAN DALAM INDUSTRI INSURANS
Agak lama saya tidak menulis di blog kerana kesibukan urusan harian.walaubagaimanapun,kali ini saya ingin menarik perhatian pembaca semua kepada perkembangan terbaru dalam industri insurans negara.Sejak awal tahun 2009 perkembangan yang terjadi tidak memberangsangkan kepada pengguna insurans dan kepada pengendali insurans termasuk juga agen agen yang terpaksa menjalani satu tempoh paling sukar dalam kerjaya mereka sebagai agen insurans.Saya juga terpaksa berdepan dengan banyak masalah dalam urusniaga insurans yang dijalankan.
Bagi pengguna, kesukaran paling ketara ialah kenaikan kos serta kesukaran untuk membaharui insurans mereka bagi setengah kes.Bagi agen pula,pasaran mereka menjadi semakin sempit kerana ada setengah risiko tidak lagi diambil oleh prinsipal mereka.Sementara bagi kebanyakan syarikat insurans, mereka juga berdepan dengan tuntutan insuran yang agak tinggi dan membimbangkan.
Inilah permasalahan utama bagi industri insurans terutama insuran kereta motor ketika ini.Sementara pihak bank dan pengedar kereta turut berebut untuk mendapat bahagian dalam industri ini.Setengah bank kelihatan menawarkan beberapa tawaran istimewa kepada pelanggan mereka walaupun ianya tidak dibenarkan oleh Ketua Pengarah Insurans Bank Negara.Masih ada Bank yang memberi hadiah percuma kepada pelanggan walaupun arahan telah dikeluarkan oleh ketua pengarah insurans supaya menghentikan sebarang pemberian hadiah kepada pelanggan.
Sementara majoriti pemilik kereta gemar membaharui insuran mereka di bank bank yang menyediakan pinjaman bagi pembelian kereta mereka.Sudahlah insuran kebakaran telah sudah dikuasai oleh pihak bank, insuran kereta motor juga masih dikuasai oleh mereka.Itulah permasalah bagi seorang agen insuran yang terpaksa bersaing dengan bank untuk mendapatkan urusniaga.Begitu juga syarikat pengedar kereta yang telah mewajibkan pengambilan insuran dengan mereka apabila pembeli membeli kenderaan dengan mereka.Hal ini menyempitkan lagi ruang bagi agen agen insuran bagi bersaing dengan sihat.
Namun,agen agen yang berdedikasi terus bertahan dan bersaing sekalipun saingannya kelihatan seperti gergasi.Agen agen yang berdedikasi ini terus kosistan dalam kerjaya mereka dan terus berusaha memperbaiki diri setiap masa.
Berbalik kepada kegemaran pemilik kenderaan membaharui insurans di bank bank, kebanyakannya tidak begitu faham dengan urusniaga yang mereka buat.Inilah yang menjadi kelebihan kepada mereka yang mengambil insurans dengan agen yang berdedikasi.Seorang pemilik yang mengambil insurans di bank bank mungkin tidak menyedari bahawa mereka terlepas dari mendapatkan khidmat yang baik dari seorang agen.Segala urusan berkaitan insuran yang dibeli di bank akan terpaksa diuruskan sendiri oleh mereka sedangkan seorang agen yang berdedikasi akan menyediakan perkhidmatan lepas jualan yang berkesan bagi membantu pemilik.Contohnya, sekiranya berlaku kemalangan di waktu malam atau pada hari cuti,seorang agen yang berdedikasi boleh dihubungi untuk mendapat nasihat sedangkan pemilik yang membeli insurans mereka di bank akan terlepas dari perkhidmatan ini yang diberikan secara percuma.Sebaliknya mereka terpaksa menguruskan sendiri semua perkara yang bersangkutan dengan kemalangan tersebut sehingga ada kes kes dimana pemilik yang terlibat dengan kemalangan ini terpedaya dengan "callman" bengkel tertentu dan terpaksa berdepan dengan berbagai masalah yang sukar.
Saya menulis ini bukan untuk mendapat simpati dari sesiapa, tetapi saya merasakan bertanggungjawab untuk menyampaikan maklumat kepada semua agar semua pemilik dapat membuat keputusan yang difahami oleh mereka serta mengelakkan rasa tertipu dalam urusniaga insuran yang mereka lalui.
Berbalik kepada kesukaran yang sedang dialami oleh industri insurans,pemilik kenderaan mampu membantu seandainya dapat mengurangkan kemalangan dan tuntutan insurans.Untuk itu, pemanduan berhemah dari semua pemilik kenderaan mungkin salah satu langkah pembetulan kepada permasalahan ini.Di samping itu, pemilik dan masyarakat negara juga bertanggungjawab dalam memainkan peranan untuk menghapuskan unsur unsur negatif dijalan raya seperti rempit dan samseng jalanraya.
Bagi pengguna, kesukaran paling ketara ialah kenaikan kos serta kesukaran untuk membaharui insurans mereka bagi setengah kes.Bagi agen pula,pasaran mereka menjadi semakin sempit kerana ada setengah risiko tidak lagi diambil oleh prinsipal mereka.Sementara bagi kebanyakan syarikat insurans, mereka juga berdepan dengan tuntutan insuran yang agak tinggi dan membimbangkan.
Inilah permasalahan utama bagi industri insurans terutama insuran kereta motor ketika ini.Sementara pihak bank dan pengedar kereta turut berebut untuk mendapat bahagian dalam industri ini.Setengah bank kelihatan menawarkan beberapa tawaran istimewa kepada pelanggan mereka walaupun ianya tidak dibenarkan oleh Ketua Pengarah Insurans Bank Negara.Masih ada Bank yang memberi hadiah percuma kepada pelanggan walaupun arahan telah dikeluarkan oleh ketua pengarah insurans supaya menghentikan sebarang pemberian hadiah kepada pelanggan.
Sementara majoriti pemilik kereta gemar membaharui insuran mereka di bank bank yang menyediakan pinjaman bagi pembelian kereta mereka.Sudahlah insuran kebakaran telah sudah dikuasai oleh pihak bank, insuran kereta motor juga masih dikuasai oleh mereka.Itulah permasalah bagi seorang agen insuran yang terpaksa bersaing dengan bank untuk mendapatkan urusniaga.Begitu juga syarikat pengedar kereta yang telah mewajibkan pengambilan insuran dengan mereka apabila pembeli membeli kenderaan dengan mereka.Hal ini menyempitkan lagi ruang bagi agen agen insuran bagi bersaing dengan sihat.
Namun,agen agen yang berdedikasi terus bertahan dan bersaing sekalipun saingannya kelihatan seperti gergasi.Agen agen yang berdedikasi ini terus kosistan dalam kerjaya mereka dan terus berusaha memperbaiki diri setiap masa.
Berbalik kepada kegemaran pemilik kenderaan membaharui insurans di bank bank, kebanyakannya tidak begitu faham dengan urusniaga yang mereka buat.Inilah yang menjadi kelebihan kepada mereka yang mengambil insurans dengan agen yang berdedikasi.Seorang pemilik yang mengambil insurans di bank bank mungkin tidak menyedari bahawa mereka terlepas dari mendapatkan khidmat yang baik dari seorang agen.Segala urusan berkaitan insuran yang dibeli di bank akan terpaksa diuruskan sendiri oleh mereka sedangkan seorang agen yang berdedikasi akan menyediakan perkhidmatan lepas jualan yang berkesan bagi membantu pemilik.Contohnya, sekiranya berlaku kemalangan di waktu malam atau pada hari cuti,seorang agen yang berdedikasi boleh dihubungi untuk mendapat nasihat sedangkan pemilik yang membeli insurans mereka di bank akan terlepas dari perkhidmatan ini yang diberikan secara percuma.Sebaliknya mereka terpaksa menguruskan sendiri semua perkara yang bersangkutan dengan kemalangan tersebut sehingga ada kes kes dimana pemilik yang terlibat dengan kemalangan ini terpedaya dengan "callman" bengkel tertentu dan terpaksa berdepan dengan berbagai masalah yang sukar.
Saya menulis ini bukan untuk mendapat simpati dari sesiapa, tetapi saya merasakan bertanggungjawab untuk menyampaikan maklumat kepada semua agar semua pemilik dapat membuat keputusan yang difahami oleh mereka serta mengelakkan rasa tertipu dalam urusniaga insuran yang mereka lalui.
Berbalik kepada kesukaran yang sedang dialami oleh industri insurans,pemilik kenderaan mampu membantu seandainya dapat mengurangkan kemalangan dan tuntutan insurans.Untuk itu, pemanduan berhemah dari semua pemilik kenderaan mungkin salah satu langkah pembetulan kepada permasalahan ini.Di samping itu, pemilik dan masyarakat negara juga bertanggungjawab dalam memainkan peranan untuk menghapuskan unsur unsur negatif dijalan raya seperti rempit dan samseng jalanraya.
Khamis, 5 Mac 2009
Penukaran kereta yang tidak diikuti dengan pemindahan NCD.
Kali ini saya ingin menyatakan satu perkara yang sering dihadapi oleh pemilik kereta.Berdasarkan beberapa pengalaman saya, saya dapati terdapat pemilik kereta yang menukar kereta mereka kepada kereta baru(trade in) sering kerugian kerana NCD yang sepatutnya boleh dipindahkan kepada kereta baru tidak dipindahkan.Hal ini berlaku kerana kecuaian pihak jurujual ketika menguruskan urusniaga penukaran tersebut.Samada kecuaian ini disengajakan atau tidak, seorang jurujual kereta tidak seharusnya terlepas pandang perkara ini.Dengan kata lain seorang jurujual mesti menjadi seorang yang profesyional demi untuk megelakkan pembeli mereka kerugian kerana NCD yang tidak ditukar kepada kereta baru mereka.
Dalam masa yang sama ketiadaan pengetahuan mengenai NCD di pihak pembeli juga menjadi penyebab perkara ini berlaku.Dari pengalaman saya, sering pemilik kereta yang berdepan dengan masalah ini memberitahu bahawa mereka tidak tahu bahawa NCD ini boleh ditukar kepada kereta baru mereka.Umumnya ketika trade ini kereta lama kepada kereta baru,harga ditetapkan mengikut asas "atas jalan'(on the road price) di mana sudah termasuk harga premium Insurans.Oleh itu, sering terjadi pembeli tidak mahu mengambil tahu item yang disenaraikan dalam jumlah harga tersebut dan sering terjadi di mana harga premium yang mahal di awal pembelian kereta tersebut tidak diendahkan sekalipun pembeli tersebut layak mendapat potongan NCD dari kereta lama mereka.
Masalah akan datang apabila pemilik kereta tersebut hendak membaharui road tax mereka setelah setahun menggunakan kereta baru tersebut.Di sinilah banyak menimbulkan masalah kepada pemilik tersebut terutama kepada mereka yang sudah layak mendapat potongan NCD maksima ia itu 55%.Apabila diberitahu kepada mereka bahawa mereka layak mendapat potongan lebih dari separuh dari harga premium, mereka mula terkejut kerana jumlah potongan yang sepatutnya dimiliki mereka terlalu besar malah dalam banyak kes dapat membayar sebulan ansuran kereta tersebut.
Di sinilah kerugian yang tidak disedari oleh pemilik yang tidak mahu mengambil tahu mengenai peraturan insuran kereta dan sikap jurujual yang mahu menjual kereta mereka tetapi acuh tidak acuh mengenai insuran ini.Oleh itu adalah dinasihatkan kepada mereka yang ingin menukar kereta supaya memahami kelayakan NCD dan peraturan mengenainya.Sekalipun kereta yang hendak ditukar itu sudah terlalu buruk dan hanya dilindungi dengan insuran pihak ketiga(3rd party) tetapi kelayakan NCD dikira dari awal pembelian insuran tersebut dan layak ditukar kepada kereta baru dalam semua keadaan.
Saya mengutarakan perkara ini untuk maklumat pembaca sekelian kerana saya berdepan dengan banyak permasalahan ini sepanjang penglibatan saya sebagai agen insuran dan saya juga ingin menasihati jurujual kereta yang membaca tulisan saya ini agar menjadi lebih profesyional dalam menguruskan urusniaga penjualan kereta agar pembeli tidak kerugian.
Dalam masa yang sama ketiadaan pengetahuan mengenai NCD di pihak pembeli juga menjadi penyebab perkara ini berlaku.Dari pengalaman saya, sering pemilik kereta yang berdepan dengan masalah ini memberitahu bahawa mereka tidak tahu bahawa NCD ini boleh ditukar kepada kereta baru mereka.Umumnya ketika trade ini kereta lama kepada kereta baru,harga ditetapkan mengikut asas "atas jalan'(on the road price) di mana sudah termasuk harga premium Insurans.Oleh itu, sering terjadi pembeli tidak mahu mengambil tahu item yang disenaraikan dalam jumlah harga tersebut dan sering terjadi di mana harga premium yang mahal di awal pembelian kereta tersebut tidak diendahkan sekalipun pembeli tersebut layak mendapat potongan NCD dari kereta lama mereka.
Masalah akan datang apabila pemilik kereta tersebut hendak membaharui road tax mereka setelah setahun menggunakan kereta baru tersebut.Di sinilah banyak menimbulkan masalah kepada pemilik tersebut terutama kepada mereka yang sudah layak mendapat potongan NCD maksima ia itu 55%.Apabila diberitahu kepada mereka bahawa mereka layak mendapat potongan lebih dari separuh dari harga premium, mereka mula terkejut kerana jumlah potongan yang sepatutnya dimiliki mereka terlalu besar malah dalam banyak kes dapat membayar sebulan ansuran kereta tersebut.
Di sinilah kerugian yang tidak disedari oleh pemilik yang tidak mahu mengambil tahu mengenai peraturan insuran kereta dan sikap jurujual yang mahu menjual kereta mereka tetapi acuh tidak acuh mengenai insuran ini.Oleh itu adalah dinasihatkan kepada mereka yang ingin menukar kereta supaya memahami kelayakan NCD dan peraturan mengenainya.Sekalipun kereta yang hendak ditukar itu sudah terlalu buruk dan hanya dilindungi dengan insuran pihak ketiga(3rd party) tetapi kelayakan NCD dikira dari awal pembelian insuran tersebut dan layak ditukar kepada kereta baru dalam semua keadaan.
Saya mengutarakan perkara ini untuk maklumat pembaca sekelian kerana saya berdepan dengan banyak permasalahan ini sepanjang penglibatan saya sebagai agen insuran dan saya juga ingin menasihati jurujual kereta yang membaca tulisan saya ini agar menjadi lebih profesyional dalam menguruskan urusniaga penjualan kereta agar pembeli tidak kerugian.
Khamis, 29 Januari 2009
ISU KEPENGGUNAAN INSURANS:INSURANS MOTOSIKAL
Kali ini saya ingin menarik perhatian semua pembaca kepada satu lagi isu kepenggunaan insurans yang juga banyak menimbulkan kekeliruan ia itu mengenai insurans bagi motosikal.Untuk makluman,insurans motosikal berbeza dari insuran kereta persendirian dari sudut tarif atau kadar premium dan kadar diskaun tanpa tuntutan(NCD atau NCB).Selain itu terdapat satu lagi peruntukan bagi insurans motosikal yang mungkin tidak begitu diambil perhatian oleh pemilik apabila membeli insurans bagi motosikal tersebut.Peruntukan ini ialah berkaitan pilihan untuk samaada memasukkan perlindungan ALL RIDER atau SINGLE RIDER.
ALL RIDER melibatkan tambahan premium sebanyak 50% dari harga premium asal(temasuk loading umur pemilik dan motosikal kalau ada) dan menjadikannya lebih mahal dari SINGLE RIDER yang mana kadar banyaran premiumnya adalah kadar asal sahaja(dan loading umur pemilik dan motosikal kalau ada).Pilihan ini mencakupi pembelian insurans pihak ketiga(Third party) atau komprehensif(juga disebut dalam bahasa perbualan harian sebagai First party).
Untuk itu setiap pemilik motosikal harus membuat pilihan setiap kali mendapatkan insurans bagi motosikal mereka.Di sinilah kekeliruan sering berlaku kerana tidak memahami maksud ALL RIDER dan SINGLE RIDER.Sebagai usaha memberi kefahaman dan untuk memudahkan pemilik motosikal memilih antara dua pilihan ini, suka saya nyatakan bahawa SINGLE RIDER ialah polisi perlindungan insuran khusus kepada pemilik berdaftar motosikal itu sahaja.Ini bermakna sekiranya berlaku kemalangan atau kecurian motosikal pada ketika ianya ditunggang oleh orang selain pemiliknya, maka insuran yang diambil itu tidak akan membayar apa apa kerugian yang ditanggung oleh pemilik atau apa apa tuntutan pihak ketiga(Third party claim).
Dengan bahasa yang mudah,pengambilan polisi SINGLE RIDER juga bermaksud motosikal tersebut tidak boleh dipinjamkan kepada orang lain dan sekiranya ianya dipinjamkan juga, maka risikonya ditanggung sendiri oleh pemilik.Di sinilah selalu berlaku kekeliruan apabila berlaku sesuatu tuntutan insurans sekiranya pemilik tidak mengambil tahu semasa pembelian polisi tersebut.
Polisi ALL RIDER pula merupakan polisi yang menanggung semua risiko tanpa mengira siapa menunggang motosikal tersebut.Umumnya,dalam kebiasaan kehidupan hari ini di mana motosikal boleh dipinjamkan kepada sesiapapun, polisi ALL RIDER adalah dicadangkan kepada kesemua pemilik motosikal.
Akan tetapi satu perkara yang perlu diambil berat ialah ketika hendak membeli motosikal dari kedai yang menjual motosikal.Ini adalah kerana berdasarkan pengalaman,harga motosikal yang ditawarkan oleh kedai telah termasuk harga premium insuran.Di sinilah perlunya diberi perhatian ketika hendak membeli motosikal kerana saya banyak kali terjumpa kes di mana polisi insuran bagi motosikal yang baru dibeli ialah polisi SINGLE RIDER.Bermakna motosikal tersebut tidak ditanggung risikonya apabila ditunggang oleh orang lain.Saya banyak kali terjumpa kes di mana motosikal itu dibeli untuk anak anak yang masih belajar tetapi pembelian motosikal tersebut dibuat atas nama bapanya dan dilindungi oleh polisi SINGLE RIDER.
Walaupun setakat ini saya masih belum terjumpa kes tuntutan kemalangan atau kecurian yang ditolak syarikat insuran kerana polisi SINGLE RIDER ini tetapi risikonya tetap ada.Untuk itu dinasihatkan agar pemilik motosikal serta mereka yang bercadang membeli motosikal baru supaya memberi perhatian kepada polisi insuran yang diambil.
ALL RIDER melibatkan tambahan premium sebanyak 50% dari harga premium asal(temasuk loading umur pemilik dan motosikal kalau ada) dan menjadikannya lebih mahal dari SINGLE RIDER yang mana kadar banyaran premiumnya adalah kadar asal sahaja(dan loading umur pemilik dan motosikal kalau ada).Pilihan ini mencakupi pembelian insurans pihak ketiga(Third party) atau komprehensif(juga disebut dalam bahasa perbualan harian sebagai First party).
Untuk itu setiap pemilik motosikal harus membuat pilihan setiap kali mendapatkan insurans bagi motosikal mereka.Di sinilah kekeliruan sering berlaku kerana tidak memahami maksud ALL RIDER dan SINGLE RIDER.Sebagai usaha memberi kefahaman dan untuk memudahkan pemilik motosikal memilih antara dua pilihan ini, suka saya nyatakan bahawa SINGLE RIDER ialah polisi perlindungan insuran khusus kepada pemilik berdaftar motosikal itu sahaja.Ini bermakna sekiranya berlaku kemalangan atau kecurian motosikal pada ketika ianya ditunggang oleh orang selain pemiliknya, maka insuran yang diambil itu tidak akan membayar apa apa kerugian yang ditanggung oleh pemilik atau apa apa tuntutan pihak ketiga(Third party claim).
Dengan bahasa yang mudah,pengambilan polisi SINGLE RIDER juga bermaksud motosikal tersebut tidak boleh dipinjamkan kepada orang lain dan sekiranya ianya dipinjamkan juga, maka risikonya ditanggung sendiri oleh pemilik.Di sinilah selalu berlaku kekeliruan apabila berlaku sesuatu tuntutan insurans sekiranya pemilik tidak mengambil tahu semasa pembelian polisi tersebut.
Polisi ALL RIDER pula merupakan polisi yang menanggung semua risiko tanpa mengira siapa menunggang motosikal tersebut.Umumnya,dalam kebiasaan kehidupan hari ini di mana motosikal boleh dipinjamkan kepada sesiapapun, polisi ALL RIDER adalah dicadangkan kepada kesemua pemilik motosikal.
Akan tetapi satu perkara yang perlu diambil berat ialah ketika hendak membeli motosikal dari kedai yang menjual motosikal.Ini adalah kerana berdasarkan pengalaman,harga motosikal yang ditawarkan oleh kedai telah termasuk harga premium insuran.Di sinilah perlunya diberi perhatian ketika hendak membeli motosikal kerana saya banyak kali terjumpa kes di mana polisi insuran bagi motosikal yang baru dibeli ialah polisi SINGLE RIDER.Bermakna motosikal tersebut tidak ditanggung risikonya apabila ditunggang oleh orang lain.Saya banyak kali terjumpa kes di mana motosikal itu dibeli untuk anak anak yang masih belajar tetapi pembelian motosikal tersebut dibuat atas nama bapanya dan dilindungi oleh polisi SINGLE RIDER.
Walaupun setakat ini saya masih belum terjumpa kes tuntutan kemalangan atau kecurian yang ditolak syarikat insuran kerana polisi SINGLE RIDER ini tetapi risikonya tetap ada.Untuk itu dinasihatkan agar pemilik motosikal serta mereka yang bercadang membeli motosikal baru supaya memberi perhatian kepada polisi insuran yang diambil.
Langgan:
Catatan (Atom)