Isu biasa yang terjadi kepada pengguna pengguna insurans

Saya terlupa sebelum ini untuk membangkitkan satu lagi isu yang sering dihadapi oleh pengguna insurans yang seringkali pula melibatkan kesukaran turut dikongsi oleh agen agen yang mengeluarkan polisi insurans berkaitan.Kes yang sering kali berlaku ini ialah pengambilan jumlah perlindungan yang tidak mencukupi yakni jumlah perlindungan insurans yang diambil rendah dari nilai pasaran kereta atau kenderaan yang diinsuranskan.

Prinsip asas yang digunakan untuk mengukur kadar risiko yang ditanggung oleh sesuatu polisi ialah HARGA PASARAN SEMASA.Saya sudah menjelaskan mengenai perkara ini dalam posting posting yang lepas.Saya juga menyebut tentang satu klaus dalam kontrak insurans yakni average claus yang dengan jelas menyebut bahawa sekiranya jumlah perlindungan yang rendah diambil untuk melindungi kereta kereta yang terlibat dengan tuntutan, maka kadar yang kurang itu mesti ditanggung oleh pemilik.Saya juga pernah menyatakan bahawa sesuatu polisi hanya akan laku seandainya kereta atau harta yang dilindungi itu terlibat dengan tuntutan, seandainya tiada tuntutan dalam tempoh yang dinyatakan dalam polisi maka tiada apa apa yang akan berlaku.

Perkara ini seharusnya disedari dan difahami oleh setiap pemilik kenderaan ketika membeli sesuatu polisi.Tetapi banyak kes yang terjadi di mana ketika membeli, pemilik yang juga pengguna insurans menekankan untuk mendapatkan perlindungan yang murah, walaupun perlindungan itu tidak mencukupi nilai semasa pasaran kereta mereka.Dalam banyak kes, kebiasaannya para agen akan memberitahu pemilik tersebut akan risiko yang diambilnya dan banyak kali juga pemilik menyatakan mereka faham mengenainya.Tetapi banyak kali juga terjadi di mana ketika terlibat dengan kemalangan dan tuntutan, pemilik terbabit kembali kepada agen dengan dakwaan bahawa mereka tidak diberitahu akan kemungkinan tanggungan yang terpaksa dihadapinya.Di sinilah seringnya terjadi bertenglingkahan yang tidak menguntungkan para agen kerana nama mereka disebarkan sebagai seorang agen yang tidak bertanggungjawab.Pun begitu di peringkat yang paling akhir, pemilik terbabit juga yang rugi kerana terpaksa menanggung kurangan nilai insuransnya.

Pada saya, perkara seperti ini tidak sepatutnya berlaku.Pemilik yang memiliki kereta harus sedar bahawa kos insurans adalah sebahagian kos menyelenggara kereta mereka dan tidak ada sebab kenapa mereka perlu mencari perlindungan yang kurang semata mata untuk menjimatkan wang mereka.Dan seandainya mereka berbuat demikian, mereka seharusnya sedar juga bahawa yang mengambil risiko itu adalah diri mereka sendiri, bukannya agen atau syarikat insurans.

Kembali kepada kepenggunaan Insurans

Akhirnya saya dapat juga mengasingkan antara dua perniagaan dengan membina blog yang berasingan bagi perniagaan prepaid.Kini blog ini akan kembali memberi tumpuan kepada isu isu yang berkaitan dengan kepenggunaan insurans yang pada hemat saya perlu diutarakan bagi pengetahuan pengguna insurans semua.

Untuk kali ini ada dua isu yang saya ingin bicarakan.Pertama mengenai ketidakpastian yang melanda sebahagian besar pengguna insurans kereta motor mengenai kenapa hari hampir semua syarikat insurans di negara kita menolak untuk mengeluarkan perlindungan pihak ketiga(3rd party) dan kenapa kesemua syarikat sudah menolak untuk mengeluarkan insurans bagi kenderaan awam dan lori permit "A".Umumnya, ianya berpunca dari tahap tuntutan yang terlalu tinggi sehingga syarikat insurans terbesar di Malaysia,Kurnia Insurans sudah berdepan dengan masalah serius untuk membayar tuntutan yang terlalu tinggi tersebut.Oleh kerana Kurnia Insurans yang sebelum ini banyak menerima risiko secara meluas telah menghadkan underwritting mereka kepada had had yang agak mengejutkan, maka kebanyakan pengguna yang sebelum ini membeli polisi dari mereka beralih kepada syarikat syarikat lain, yang pula menyebabkan syarikat syarikat lain berdepan dengan masalah.

Oleh itu, syarikat syarikat lain juga terpaksa mengubah underwritting mereka seiring dengan perubahan yang dilakukan oleh Kurnia Insurans.Akibatnya, banyak risiko yang tidak diterima dan menyebabkan pula pengguna terpinga pinga bertanya kenapa hal ini berlaku.Sedangkan jawapannya mudah diperolehi seandainya pengguna peka dengan kejadian kemalangan yang agak tinggi di negara kita terutama yang melibatkan pengankutan awam dan lori lori besar permit "A".Semua kemalangan ini akan memberi kesan kepada syarikat insurans termasuk Takafur kerana mereka yang perlu membayar segala tuntutan berkaitan kemalangan tersebut.Tuntutan ini bukan setakat tuntutan kerosakan kereta atau kenderaan tersebut tetapi turut melibatkan tuntutan pihak ketiga(3rd Party) yang berkaitan kecederaan dan kematian.Akibatnya,syarikat insuran berdepan dengan masalah kecairan yang serius demi memenuhi tuntutan tersebut.Inilah punca utama kenapa pembelian polisi insurans bagi kereta motor menjadi sedemikian rupa sehingga pengendali Takafur yang sepatutnya menjadi syarikat yang terbuka dalam perkara 'MENOLONG" orang ramai turut menghadkan pengambilan risiko mereka.Takarub sudah tidak boleh diamalkan secara keseluruhannya oleh pengendali takafur serta penyertaan orang ramai dalam takafur turut menjadi semacam pemilikan asset seperti polisi insurans konvensyional.Inilah juga menjadi punca kepada kemungkinan jatuhnya industri insuran negara sekiranya ia tidak dikawal dan dijamin oleh kerajaan.

Untuk itu, menjadi tanggungjawab bersama untuk memastikan kadar kemalangan di jalanraya berkurangan bukan sahaja untuk meyelamatkan nyawa tetapi untuk menyelamatkan industri insurans negara sekaligus untuk memberi kemudahan yang selesa kepada pengguna insurans semua.

Isu yang kedua yang ingin saya utarakan ialah mengenai kurangnya komitment setengah agen dalam memberi perkhidmatan kepada pelanggan mereka.Agen insuran dan Takafur umumnya memiliki pejabat agensi yang mana turut memberi perkihidmatan tambahan terutama dalam urusan pembaharuan road tax pelanggannya.Semacam sudah menjadi kemestian kepada agen agen insurans untuk menjadi agen berkomisyen kepada segala urusan berkaitan JPJ.Tetapi beberapa hari lepas saya menerima panggilan talipon dari seorang kenalan yang bertanyakan masalah kawannya kepada saya.Menurut kenalan saya, kawannya sudah membeli atau "MENYERTAI" Takafur tetapi tidak tahu bagaimana untuk membaharui road taxnya yang mana gerannya berada di EON Bank Kuantan.Beliau bertanyakan saya cara bagaimana road tax tersebut boleh disambung.Hal ini menyebabkan saya berfikir bagaimana agen atau pejabat Takafur tersebut tidak memberi pandu arah atau menyediakan perkhidmatan kepada pelanggan(sebenarnya bukan pelanggan tetapi peserta dalam pengertian Takafur)untuk membaharui road taxnya.Inilah isu yang saya ingin kemukakan kepada semua.Insurans dan Takafur adalah satu bidang yang memerlukan perkhidmatan tambahan bagi memudahkan pelanggan atau peserta dalam pengertian takafur, maka seseorang agen yang mahu terlibat dalam bidang ini perlu sekali meyediakannya termasuk memiliki pengetahuan yang mencukupi bagi memberi pandu arah yang betul kepada pelanggan atau peserta (dalam pengertian takafur) mereka.

Satu lagi perkara yang perlu diketahui pelanggan ialah sekiranya polisi insurans itu diambil terus daripada kaunter mana mana syarikat insurans termasuk takafur,pengambilan polisi tersebut layak mendapat rebate sebanyak 5% dari harga premium atau sumbangan (dalam pengertian Takafur) tanpa mengira ianya perlindungan komprehensif atau perlindungan pihak ketiga(3rd parti).Baru baru ini saya dimaklumkan oelh kerani saya bahawa beliau dinafikan hak 5% itu oleh pejabat salah satu syarikat takafur kerana menurut pegawainya ianya perlindungan 3rd Party,rebate hanya diberi kepada perlindungan komprehensif ketika beliau pergi untuk mendapatkan perlindungan 3rd party di sana.Maklumat salah yang tidak sepatutnya diberikan oleh pegawai yang menjalankan urusniaga Takafur atau insurans.

kenapa usahawan prepaid?

Kali ini saya ingin melanjutkan perbincangan mengenai usahawan prepaid.Perkataan usahawan mempunyai makna yang lebih luas dari penjual atau peruncit.Usahawan adalah individu yang membangunan rangkaian perniagaan yang luas dan mencakupi ruang yang lebih besar serta menarik penyertaan yang lebih ramai berbanding dengan penjual atau peruncit yang hanya memberi fokus kepada sesuatu perniagaan dalam skala yang kecil dan berbentuk subsistance(sara diri).

Di sini apa yang perlu dilakukan oleh sesiapa yang ingin menjadi usahawan ialah membuka minda kepada option yang ada serta kreatif dalam membentuk link perniagaannya.Tanpa kualiti ini,keusahawanan tidak terbina dalam diri mana mana individu.Dari pengalman yang ada, usahawan usahawan yang muncul dan stabil dalam keusahawanannya hari ini kebanyakannya telah melalui satu proses yang cukup getir dalam mencapai cita ciata keusawahanan mereka.Ada yang muncul kerana pengaruh politik, dan ada yang stabil sesudah mengalami beberapa kejatuhana dalam usaha mereka.

Namun, dengan perkembangan teknologi ICT yang pesat dewasa ini, muncul pula satu ruang dan peluang keusawahanan yang lebih kecil risikonya iaitu dalam bidang jualan airtime talipon celular prepaid.Prepaid adalah bil talipon yang dibayar dahulu sebelum menggunakannya dan prepaid memerlukan penggunanya melakukan top up sekiranya bil pendahuluannya sudah habis atau hampir kehabisan.Di sinilah peluang yang ada bagi seseorang yang ingin membangunkan keusahawanan yang kalau diamati mempunyai risiko yang cukup rendah berbanding prospek keuntungan yang ada.Di negara kita, statistik syarikat telekominikasi menunjukkan jutaan pengguna talipon prepaid yang sekaligus membuka peluang yang cukup baik bagi membangunkan keusahawanan dalam bidang jualan airtime ini.

Hari ini juga, statistik menunjukkan tidak ramai dari kita yang meyahut cabaran untuk menjadi usahwan dalam bidang ini.Syarikat telekominikasi seperti TM net dan celcom ada menawarkan peluang keusahawanan ini.Ianya memerlukan banyak tumpuan yang mesti diberikan dalam membangunkan keusahawanan ini menyebabkan ianya tidak begitu diminati sekalipun sudah muncul beberpa usahawan yang berjaya hasil tawaran syarikat syarikat ini.

Namun disebalik semuanya itu, ada beberapa syarikat pengendali urusan jualan air time menjalankan perniagaan secara e dagang termasuk syarikat yang memenafaatkan sistem pesanan ringkas(SMS) dan menawarkan satu sistem yang mampu melahirkan keusahawanan dalam bidang perniagaan prepaid ini.Di sebalik semuanya ini, sambutan terhadap tawaran syarikat syarikat ini tidak mendapat sambutan yang meluas dan meninggalkan ruang yang cukup besar untuk direbut.Oleh itu kepada sesiapa yang berminat untuk mengetahui rahsia bagaimana keusawahanan boleh dibina melalui perniagaan prepaid ini disarankan agar mengkaji sistem perniagaan yang ditawarkan oleh syarikat syarikat ini serta mendengar pengalaman mereka yang sudahpun berjya menjadi usahawan.

Satu perkara yang menarik mengenai perniagaan prepaid ialah keperluan modal, masa dan tempat cukup kecil berbanding mana mana perniagaan lain bagi melahirkan seorang usahawan.Ini bermakna semua orang tanpa mengira latarbelakang mempunyai peluang untuk menjadi usahawan prepaid dan dalam keadaan pasaran yang masih besar ini, peluang untuk menjadi usahwan prepaid yang berjaya cukup besar, jadi saranan saya kepada semua pembaca, rebutlah peluang ini sebelum ruang pasaran mengecil.

JADILAH USAHAWAN PREPAID

Sudah agak lama saya tidak menulis, kerana hampir ketiadaan isu yang besar dalam industri insurans dewasa ini.Kepenggunaan insurans di negara kita nampaknya masih lagi di tahap yang sama sekalipun sudah terdapat usaha untuk meningkatkannya.Agen agen diwajibkan mengikuti kursus 20 jam setahun bagi mempertingkatkan pengetahuan dan pengalaman mereka dalam bidang ini serta diwajibkan mematuhi beberapa peraturan bagi meneruskan perniagaan mereka.Pelanggan pelanggan pula dididik untuk memahami keperluan insurans mereka menerusi profesyional agen agen ini sementara syarikat syarikat insurans sudah mula memperketatkan syarat syarat kontrak insurans yang dijual.

Selain daripada itu, tidak banyak perkembangan dan permasalahan baharu dalam industri insurans di negara kita.walaubagaimanapun, untuk kali ini, saya ingin berkongsi satu lagi peluang perniagaan khususnya dengan para agen insurans yang kebanyakannya kini berdepan dengan berbagai bagai kengkangan.Perniagaan yang saya maksudkan ialah perniagaan menjual "TOP UP" perpaid melalui peluang yang disediakan oleh beberapa syarikta pengendali Elecrtonik yang menyediakan peluang perniagaan top up melalui hand phone dan internet.

Peluang perniagaan ini tidak banyak diambil oleh para peniaga kerana mempunyai sikap yang agak negatif dan kurang pengetahuan mengenainya.Sebenarnya kepenggunaan talipon celular dengan kaedah prepaid sudah berkembang dengan pesat di negara kita dan keadaan ini memberi peluang yang cukup menarik kepada sesiapa yang ingin menambah pendapatan dan menjadi usahawan tanpa perlu modal yang banyak dan tanpa perlu tempat yang besar.Untuk itu,bagi para agen insurans yang sudahpun mempunyai premis perniagaan agensi mereka, peluang menjadi usahawan prepaid ini merupakan satu peluang tambahan tanpa menjejaskan urusniaga insurans mereka.Saya berpendapat amat rugi sekiranya para agen mengabaikan peluang yang ditawarkan oleh perniagaan prepaid ini.Walaubagaimanapun, para agen terlebih dahulu perlu memahami bentuk perniagaan yang ditawarkan oleh pengendali elektronik ini di mana terdapat beberapa pengendali yang menawarkan peluang mengembangkan perniagaan dengan cara yang cukup mudah dan terdapat pula pengendali lain yang agak statik dalam menawarkan peluang ini.

Dalam situasi ekonomi sekarang dan suasana persaingan yang ada industri insurans negara sekarang, perniagaan prepaid adalah satu alternatif yang cukup sesuai bagi para agen meringankan beban mereka tanpa menjejaskan perniagaan utama mereka.Oleh itu, saya mencadangkan agar para agen membuka ruang minda mereka untuk mengkaji peluang yang ada dalam bidang jualan prepaid ini.Di samping itu juga perniagaan prepaid ini juga sesuai dengan para usahawan dalam bidang lain serta sesuai bagi mereka mereka yang bukan usahawan tetapi ingin memajukan diri.Tinggal lagi, sikap negatif serta sikap tidak mahu membuka minda perlu dikikis daripada diri dan untuk renungan, suka saya nyatakan di sini bahawa menjadi usahawan prepaid adalah jauh lebih bagus dan mulia daripada menceburi atau melabur dalam skim cepat kaya.

ISU KEPENGGUNAAN INSURANS...CALLMAN BEBAS

Banyak kali saya menyentuh isu kepenggunaan insurans khususnya isu isu yang berkaitan tuntutan kemalangan yang melibatkan kepenggunaan insurans motor.Sungguhpun begitu masih terlalu banyak isu isu yang boleh dibangkitkan berdasarkan pengalaman yang ada dalam industri insurans hari ini.Ada isu isu yang telah lama terjadi dan masih terus terjadi dan ada juga isu isu baru.

Antara isu isu yang sudah lama terjadi ialah pengaruh dan penglibatan para "callman" di jalanraya.Callman ialah golongan mereka yang bekerja untuk mencari kedudukan kemalangan yang berlaku di jalanraya.Umumnya,para callman ini bekerja dengan bengkel bengkel tertentu tetapi ada juga callman yang bebas, ia itu mereka yang mencari kemalangan dan "menjual" kereta kereta yang terlibat kepada bengkel bengkel tertentu tanpa ada ikatan dengan mana mana bengkel.Dari pengalaman, para callman jenis ini sering menimbulkan masalah kepada pemilik pemilik atau pengguna insurans.Satu dari klaus yang terdapat di dalam kebanyakan polisi insurans menetapkan bahawa sebarang tuntutan kemalangan mestilah melalui bengkel "penel" dan sebarang tuntutan melalui bengkel yang bukan penel tidak akan dibayar oleh syarikat penanggung insurans tersebut.

Di sinilah sering berlaku kekeliruan dan akhirnya menimbulkan banyak masalah kepada pengguna insurans yang terlibat.Ada juga Kes di mana bengkel yang menerima kereta yang rosak akibat kemalangan membuat tuntutan "3rd party" walaupun kereta tersebut dilindungi dengan polisi komprehensif demi mengelakkan keperluan bengkel penel ini.Dalam kes sebegini,pemilik kereta tersebut sering dikelirukan sehingga menimbulkan banyak salah faham terhadap insurans yang diambil.

Tuntutan 3rd party ini sering kali pula menyebabkan kelewatan dalam proses tuntutan dan menimbulkan pula banyak masalah kepada pemilik.Bagi pemegang polisi komprehensif,hal ini cukup merugikan kerana sekiranya kereta itu dihantar kepada bengkel penel dan tuntutan komprehensif dibuat maka prosesnya lebih cepat dan selamat.Dalam hal ini, suka saya nyatakan satu perkara yang sering dijadikan alasan oleh pihak bengkel berkenaan iaitu sekiranya tuntutan komprehensif dibuat maka pemilik akan kehilangan "NCD" sedangkan sebenarnya bagi tuntutan yang melibatkan kesalahan pengguna lain, NCD pemilik tidak akan dilupuskan melalui tuntutan "OD-KFK"(onwed damage- knock for knock).Inilah satu maklumat salah yang sering dijadikan alasan oleh bengkel terbabit yang akhirnya merugikan pemilik.

Perkara ini terjadi kerana penglibatan awal callman bebas yang bijak mempengaruhi pemilik kereta terbabit yang sering pula didapati kurang pengetahuan berkaitan proses tuntutan insurans serta tidak diselenggara oleh agen agen yang baik.Sama ada ianya melibatkan agen agen yang hanya mencari komisyen jualan tanpa adanya khidmat lepas jualan atau juga mungkin kerana pemilik terbabit mengambil polisi insuransnya di bank atau pejabat pos atau secara terus dengan syarikat insurans di mana pembelian insurans tersebut seperti pembelian goreng pisang panas sahaja.

MARKET UPDATE :MAKLUMAT SALAH MENGENAI KEPENGGUNAAN INSURANS

Akhir akhir ini kedengaran beberapa keraguan dan salah faham mengenai kepenggunaan insurans kereta motor, ekoran daripada perubahan garis panduan underwritting kebanyakan syarikat insurans.Akibatnya, banyak berita negatif disebarkan mengenai kepenggunaan insurans kereta motor sehingga ada yang nampak menakutkan ramai pengguna.

Berita di dada akhbar hari ini memaparkan keluhan beberapa penjual kereta terpakai kerana dikatakan mereka sukar mendapatkan insurans bagi kereta kereta yang nilai pasarannya kurang dari RM10,000.00.Berita ini agak kurang tepat kerana mungkin benar ada syarikat yang tidak menerima kereta kereta tersebut tetapi harus diingat bahawa masih ada syarikat insurans di negara kita yang masih menerima kereta kereta yang dikatakan itu.

Begitu juga halnya dengan pengeluaran perlindungan pihak ketiga(3rd party), sebenarnya masih ada syarikat yang menerimanya.Oleh itu tidak benar kalau dikatakan insurans motor telah menyebabkan kesusahan kepada pengguna.Untuk maklumat, sehingga kini, pejabat pos masih lagi mengeluarkan polisi pihak ketiga bagi pihak syarikat insurans yang diwakilinya walaupun agen agen bagi syarikat tersebut sudah tidak dibenarkan mengeluarkannya.

Sebagai langkah mengelakkan kekeliruan mengenai kepenggunaan insurans kereta motor dalam suasana semasa pasaran, pengguna dinasihatkan agar mendapatkan khidmat nasihat dari agen agen yang berlesen kerana umumnya,hanya agen agenlah yang sentiasa "update" dalam perkembangan kepenggunaan insurans dan hanya agen agen yang mengetahui apa jua perkara yang sedang berlaku di dalam pasaran.Pengguna juga dinasihatkan agar tidak terpengaruh dengan berita berita terpencil seperti berita yang disiarkan akhbar hari ini dan tidak pula menyebarkan berita tersebut kerana ianya boleh menyebabkan suasana panik dalam negara.Sebaliknya, pengguna harus merujuk perkara tersebut kepada agen agen mereka agar mereka mendapat gambaran sebenar mengenai apa yang berlaku.

Sekali lagi ditegaskan bahawa keengganan satu atau dua syarikat insurans untuk menerima kereta kereta bernilai kurang dari RM10,000.00 dan kereta kereta lama tidak bermakna perlindungan kereta kereta tersebut sudah ditolak sepenuhnya dan mana mana pihak yang mengalami masalah tidak harus menyebarkan seperti menyiarkannya dalam akhbar.Sesungguhnya,para agen tahu apa yang nak dilakukan apabila berdepan dengan situasi sebegini dan oleh itu para penjual kereta terpakai tersebut seharusnya merujuk kesukaran mereka kepada para agen berdekatan(selalunya penjual kereta terpakai juga merupakan agen insuran).

Begitu juga kepada pengguna seluruhnya,sekiranya pada bila bila masa berdepan dengan kesukaran yang seumpamanya,segeralah merujuk kesukaran tersebut kepada agen agen insurans yang sebenarnya tidak sukar ditemui di seluruh negara.

Rebate 5%

Mulai 1hb Julai 2009, semua urusniaga insurans menerusi kaunter syarikat insurans untuk polisi insurans motor persendirian akan diberi rebate 5% dan rebate ini akan dinaikan kepada 10% bermula pada 1hb Julai 2010.Rebate pada kadar yang sama juga diberi kepada urusniaga insurans motor persendirian yang dilakukan secara "online" seperti urusniaga menerusi myEG dan seumpamanya di mana ianya dilakukan secara terus dengan syarikat insurans berkenaan.

Peraturan baru yang dikeluarkan oleh Bank Negara ini membolehkan pengguna insurans motor semaada komprehensif atau pihak ketiga memperolehi rebate pada kadar 5% dari harga premium insurans terbabit sekiranya pengguna membuat urusniaga mereka di kaunter syarikat insurans atau secara online di internet.Sekaligus ianya memberikan pilihan kepada pengguna samada masih mahu mengambil insurans motor mereka dengan agen,bank,pejabat pos atau secara terus dengan syarikat insurans.Pengambilan insurans secara terus boleh menjimatkan kewangan pengguna berbanding mengambil polisi dengan agen atau bank atau pejabat pos pada kadar rebate yang diberikan.

Walaubagaimanapun,pengguna wajar menimbang segala kelebihan dan kekurangan rebate tersebut dan membuat keputusan yang tepat sebagai langkah mengelakkan kesulitan kemudiannya.Saya pernah menyebut bahawa insurans ialah langkah perlindungan dari risiko dan tidak bijak bagi pengguna mengambil pula risiko dalam pembelian polisi insurans mereka.Dalam hal ini, saya menekankan bahawa pembelian secara terus dengan syarikat insurans adalah pembelian yang berisiko kerana syarikat insurans tidak menyediakan perkhidmatan lepas jualan percuma seperti yang disediakan oleh para agen.Oleh itu satu panduan bagi pengguna ialah mengira risiko yang bakal diambil dengan pembelian terus ini serta membuat keputusan samaada rebate yang diberikan itu berbaloi dengan risiko yang diambil.Pengguna yang membuat pembelian terus ini semata mata untuk mendapatkan rebate mungkin akan berdepan dengan situasi yang amat sukar di kemudian hari dan berkemungkinan akan rugi lebih banyak dari rebate yang diperolehi.

Tetapi bagi pengguna yang mengambil polisi mereka dengan bank atau pejabat pos,pengenalan rebate ini menjadi satu kerugian bagi mereka.Bank dan pejabat pos juga tidak menyediakan khidmat lepas jualan percuma seperti agen, maka logiknya, adalah lebih baik membeli secara terus dengan syarikat insurans dan mendapat rebate berbanding membeli dengan bank atau pejabat pos yang tidak memberi rebate sedangkan pembelian ini berisiko sama.

Di samping itu,adalah juga perlu diperhatikan syarat syarat yang dikenakan oleh syarikat dalam pembelian terus ini kerana kalau tersilap mungkin harga yang dibayar selepas ditolak rebate lebih tinggi berbanding harga yang perlu dibayar jika membeli insurans dengan agen.Ada syarikat yang mewajibkan pengambilan polisi kemalangan diri auto cover bersama sama polisi motor tersebut dan kalau ini terjadi bermakna harga sebenar bagi pembelian polisi insurans motor ini mungkin lebih tinggi sekalipun sesudah ditolak rebate berbanding kalau polisi ini dibeli dari agen kerana agen selalunya mempunyai keistimewaan untuk mengecualikan polisi auto cover bagi sesetengah syarikat insurans.Begitu juga halnya dengan loading yang dikenakan bagi sesetengah kereta.Agen selalunya diberi kelebihan untuk mengecualikan loading ini yang tidak dapat diperolehi secara terus dengan syarikat.Ini bermakna, kalau ada loading yang ditetap terhadap sesuatu kereta dan loading ini boleh dikecualikan oleh agen, maka pembelian dengan agen adalah lebih murah berbanding pembelian terus dengan syarikat insurans sesudah ditolak rebate.

Demikianlah satu isu baru dalam kepenggunaan insurans yang pada pendapat saya perlu diketahui oleh pengguna bagi membolehkan mereka membuat keputusan yang wajar untuk kepentingan mereka.Semuga coretan rengkas saya dapat difahami dan mampu membantu pengguna sekelian.