Tahun 2010 yang penuh cabaran

Hari ini adalah hari terakhir tahun 2009 dan tidak beberapa lama lagi kita akan melangkah ke tahun 2010.Tahun 2010,bakal melihat cabaran yang semakin hebat termasuk cabaran yang semakin besar dalam industri Insurans negara.Paling ketara kesannya dalam bidang insurans kereta motor apabila bidang ini berdepan dengan tuntutan tertinggi dari pengguna dan kengkangan kewangan yang semakin meruncing.

Kini insurans kereta motor memasuki era yang semakin mencabar dalam memenuhi keperluan insurans pengguna.Oleh itu, pengguna juga bakal berdepan dengan cabaran yang semakin rumit terutama di kalangan pengguna atau pemilik kenderaan lama dan kenderaan perdangangan permit A dan C.Tidak ketinggalan juga pemilik kenderaan kenderaan awam, kenderaan special type dan motosikal.

Kesemua pemilik kenderaan yang dinyatakan di atas harus bersedia melangkah ke tahun 2010 dengan kesedaran akan kemungkinan mereka tidak lagi dapat menggunakan kenderaan terbabit.Sementara kemampuan agen agen insurans untuk membantu pemilik pemilik terbabit semakin sempit dengan situasi pasaran yang tidak menampakkan tanda tanda pemulihan.

Keadaan ini sekaligus menyebabkan agen agen insurans turut kerugian sebahagian besar pasaran mereka dan mungkin terpaksa bersedia untuk bersaing dengan lebih hebat dengan Bank bank,MyEG dan mungkin juga Mybayar yang baru diperkenalkan kerajaan.oleh itu para agen juga mungkin terpaksa mempertingkatkan kemampuan servis mereka melebihi servis yang diberikan oleh pihak pihak terbabit.

Agen agen insurans tidak boleh lagi bergantung kepada pool pelanggan semasa mereka dan tidak boleh lagi bergantung kepada segmen pasaran yang sudah semakin ditolak oleh kebanyakan syarikat insurans.Ini bermakna para agen harus menumpukan kepada kenderaan kenderaan persendirian yang mana sebahagian besar pasarannya dikuasai oleh bank bank.

Satu alternatif yang mungkin boleh dimenafaatkan oleh para agen ialah mencari bidang perniagaan lain yang boleh menjana pendapatan tambahan kepada mereka.Oleh itu terpulang kepada agen untuk menentukan bidang mana yang boleh dimenafaatkan mereka samada meningkatkan bidang servis JPJ yang mana akan menyebabkan para agen terpaksa bersaing dengan para runner sepenuh masa dengan lebih hebat lagi atau menyertai bidang bidang perniagaan yang berisiko rendah seperti bidang perniagaan top up Mymode atau lain lain bidang.

Apa jua yang terjadi di tahun 2010, saya mengucapkan selamat maju jaya kepada seluruh rakan rakan agen di seluruh negara

Market update: Tiada tanda perubahan positif kepada insuran kenderaan

Sudah agak lama saya tidak menulis sejak posting terakhir saya.Ini disebabkan tiada perubahan kepada underwritting insurans kenderaan yang merupakan insurans yang terpenting dalam negara kita.Sementara kelas kelas insurans lain pula tidak menampakkan apa apa anjakan yang penting kecuali terdapat dua produk baru dalam market yang diperkenalkan oleh salah sebuah syarikat insurans dalam kelas insurans kemalangan diri, ia itu skim insurans pelajar MAKNA dan pakej sport insurance yang merupakan satu pakej insurans kemalangan diri.Skim insurans pelajar MAKNA terbuka kepada pelajar pelajar sekolah di mana 5% daripada harga premium akan didermakan kepada MAKNA atau MAJLIS KANSER NASIONAL dan 5% akan diberikan kepada sekolah sekiranya polisi itu diambil secara berkelompok oleh sekolah sekolah terbabit.

Selain itu juga terdapat beberapa produk baru lain yang diperkenalkan oleh beberapa syarikat insurans dan takafur dalam kelas kelas insurans selain kelas motor atau kenderaan.Tren ini menampakkan bahawa syarikat insurans di negara kita sedang mengurangkan penglibatan mereka dalam insurans kenderaan dan cuba meningkatkan porfolio kelas kelas insurans lain terutama insurans kemalangan diri.Dari pengalaman,syarikat syarikat insurans lain akan turut serta dalam persaingan mendapatkan volume dalam kelas kelas insurans ini dan perkara ini tidak memberangsangkan untuk kelas insurans motor atau kenderaan.

Saya pernah terlihat satu kain rentang di salah sebuah kedai yang menjual insurans motor yang cuba memberitahu pengguna bahawa di tempatnya ada insurans motor 1st party dan 3rd party.Pada saya kain rentang ini tidak menggambarkan situasi sebenar dalam pasaran.Untuk maklumat, polisi insurans 3rd party cuma dikeluarkan untuk motosikal sahaja oleh beberapa(2 atau 3) syarikat insurans sahaja dan dalam mengeluarkan polisi 3rd party ini, hampir kesemua syarikat mensyaratkan motosikal yang berumur antara 10 hingga 25 tahun sahaja, sementara motosikal yang berumur kurang 10 tahun, hanya polisi komprehensif sahaja dikeluarkan.Dan baru sahaja saya dimaklumkan oleh kerani saya bahawa ada syarikat takafur yang mula mengeluarkan insurans 3rd party & Theft.Kalau benar, ini merupakan perkembangan baru dalam market insurans kenderaan dan pastinya para pengguna sekelian patut mengetahui apakah polisi 3rd party & Theft ini.

Berbalik kepada kain rentang tersebut, saya merasakan tidak sepatutnya dinaikkan oleh seorang agen yang bermaklumat dan beretika kerana kain rentang itu tetap tidak memberikan maklumat yang benar atas apa yang berlaku dalam pasaran sekarang.Hampir kesemua syarikat umpamanya, sudah menolak untuk menerima kereta yang melebihi 20 tahun(malah ada setengah syarikat cuma menghadkan pada 15 tahun sahaja) dan kesemua syarikat sudah menolak untuk mengeluarkan polisi kepada kenderaan permit "A" dan kenderaan awam di mana kesemua kenderaan kelas ini terpaksa beralih kepada HIGH RISK POOL sementara ada kemungkinan kereta yang melebihi 20 tahun akan terpaksa mendapat perlindungan dari HIGH RISK POOL juga nanti.Oleh itu memberitahu awam bahawa ada agen yang boleh mengeluarkan polisi 3rd party secara umum merupakan maklumat yang tidak tepat dan tidak sepatutnya dilakukan oleh seorang agen bertauliah.

Saya juga menerima beberapa persoalan daripada awam dan berdasarkan apa yang saya tahu dan diberitahu mengenai market update kesemua persoalan yang dikemukakan kepada saya tidak benar dari sudut khabar anginnya.Sebaliknya, apa yang sedang berlaku sejak dua tiga bulan lalu masih berlaku dan maklumat dari posting saya yang lepas masih benar dan masih tidak menampakkan ada tanda tanda pemulihan setakat ini.Begitu juga pejabat pos yang menjadi premis backup kerajaan , masih lagi mnegeluarkan polisi 3rd party tetapi dengan beberapa syarat tertentu dan mungkin menyusahkan ramai.Oleh itu saya cadangkan supaya pengguna pengguna yang masih mampu supaya tidak menggunakan pejabat pos untuk membeli insurans mereka,adalah lebih baik kalau ruang pejabat pos dibuka kepada orang orang yang tidak mampu seperit golongan petani, nelayan, buruh kasar dan seumpamanya.Berbaloi bagi seorang peniaga atau seorang yang bergaji besar memberi ruang di pejabat pos kepada golongan golongan ini kerana dari pengalaman saya, kebanyakkan mereka ini mengambil keputusan tidak menyambung road tax mereka kerana tidak mampu dan keputusan sebegini tidak bagus pada jangkamasa panjang.Hampir kesemua keputusan yang dibuat kerana mereka tidak mampu bersaing di pejabat pos kerana persaingan yang besar dan ada yang bersaing di pejabat pos sebenarnya mampu membayar harga yang tinggi bagi insurans mereka.Fikir fikirkanlah, kerana di antara golongan ini ada yang menjadi pengguna motosikal kerana insentif kerajaan satu ketika dulu.

Paras berjaga jaga......

Maklumat terbaru seperti posting saya yang baru lalu, menunjukkan satu kemungkinan yang lebih menyusahkan para pemilik kenderaan terutama pemilik kereta lama( usia melebihi 20 tahun),kenderaan perdagangan dan motosikal.Hal ini boleh membawa padah kepada semua pemilik kenderaan sekiranya tiada langkah pembetulan yang mampu membawa jalan keluar kepada permasalahan yang sedang melanda industri insurans kereta motor di negara kita.

Walaupun semua insurans dijamin oleh kerajaan dan kerajaan turut campur tangan dengan menyediakan back up untuk polisi yang dibeli daripada pejabat pos, namun situasi yang berlaku menunjukkan ianya bukanlah jalan penyelesaian yang mampu membetulkan keadaan.Lebih lebih lagi penerimaan "HIGH RISK POOL" yang merumitkan dengan syarat syarat yang begitu sukar, bakal menyebabkan pemilik kenderaan berkaitan berada dalam situasi yang menyulitkan.Untuk maklumat, "HIGH RISK POOL" bagi kenderaan persendirian mensyaratkan kenderaan berkenaan membuat pemeriksaan di PUSPAKOM sebelum polisi dikeluarkan.Ini bermakna dalam masa ramai yang sudah panik dengan usul untuk mewajibkan kereta yang berusia melebihi 15 tahun diperiksa di PUSPAKOM, nampaknya tanpa disedari kereta lama yang berusia melebihi 20 tahun sudahpun disyaratkan untuk diperiksa di PUSPAKOM untuk membolehkan polis dikeluarkan dan road tax disambung.

Oleh itu, situasi yang berlaku hari ini harus diambil sebagai langkah berjaga jaga oleh semua pemilik kenderaan tanpa mengira lama atau baru.langkah berjaga jaga tersebut turut melibatkan komitmen semua pemilik untuk menyumbang kepada usaha mengelakkan kemalangan di jalanraya kerana antara sebab utama kemelut yang melanda industri insurans negara ialah kadar kemalangan yang tinggi yang mana menyebabkan tuntutan insurans juga tinggi sehingga ke peringkat menjejaskan kecairan kebanyakan syarikat insurans.Selain daripada itu,pemilik juga boleh menyumbang dengan memastikan keselamatan kenderaan mereka terutama kenderaan baru dan tersenarai sebagai kenderaan popular daripada pencuri pencuri kenderaan yang masih bermaharaja lela di negara kita.Kehilangan kenderaan juga menjadi sebab utama kenapa tuntutan insurans menjadi terlalu tinggi.

Sebagai langkah peringatan, suka saya nyatakan bahawa rekod kehilangan kereta yang yang membuat tuntutan insurans menunjukkan model model TOYOTA, MITSHUBISI dan HONDA mendahului senarai kereta kereta yang dicuri.Model TOYOTA PRADO,HILUX, WISH, AVANZA MITSHUBISI STORM,beberapa model HONDA ACCORD,CRV Dan CIVIC adalah antara model model popular dan diminati oleh pencuri kereta.Selain itu, hasil penyiasatan menunjukkan sebahagian daripada kereta yang hilang ini ditemui di beberapa negara AFRIKA.Maknanya, hampir keseluruhan kereta yang hilang tidak dapat ditemui semula.Inilah risiko yang merisaukan banyak syarikat insurans sehingga ada antaranya sudah menolak risiko daripada model model berkenaan.

Untuk itu, pemilik kereta adalah dinasihati agar meningkatkan ciri ciri keselamatan kereta mereka sebagai usaha membasmi aktiviti mencuri kereta yang berleluasa sekarang ini.Ingatlah hari ini kesukaran sedang dihadapi oleh pemilik kereta berusia lebih 20 tahun, tetapi siapa tahu nanti pemilik kereta baru juga akan berdepan dengan kesukaran yang sama.

Inilah antara usaha yang boleh dicadangkan dan dimaklumkan kepada semua pemilik kereta.Selain itu, pemilik juga dinasihati agar mengurangkan perjalanan kereta mereka, memastikan kereta mereka sentiasa dalam keadaan yang baik, menukar part part yang rosak kerana part part ini kalau terus digunakan bakal menyebabkan kerosakan yang lebih teruk, sentiasa melakukan servis mengikut jadual dan menjmatkan kedudukan kewangan mereka sedapat mungkin.

Semuga jangkaan situasi yang lebih teruk ini tidak akan berlaku,insyaalah

Market update: Pengecilan skop risiko insurans kereta motor

Insurans kereta motor di negara kita kini mengalami perkembangan baru seiring dengan situasi ekonomi semasa.Seperti yang pernah saya tulis di posting saya yang lalu,salah satu syarikat insurans prinsipal saya sedang mengecilkan penglibatan mereka dalam mengambil risiko kereta motor.Sebenarnya pengecilan ini bukan sahaja melibatkan syarikat prinsipal saya sahaja tetapi ianya adalah senario terkini dalam keseluruhan industri insurans kereta motor.Kurnia Insurans sebagai syarikat insurans am terbesar di negara kita sudah mengorak langkah untuk mengecilkan pengambilan risiko kereta motor dan langkah pengecilan ini turut diikuti oleh kebanyakan syarikat insurans yang lain termasuk juga syarikat syarikat yang menjalankan urusniaga takafur.Kini hanya tinggal satu atau dua syarikat yang masih liberal dalam panduan underwritting mereka tetapi dipercayai ianya adalah sementara sahaja di mana syarikat syarikat ini dijangka akan mengambil langkah pengecilan yang sama.

Situasi ini tidak bagus bagi sebahagian besar pengguna insurans di mana dipercayai majoriti pemilik kenderaan hari ini adalah terdiri daripada mereka mereka yang terjejas.Cuma pemilik kereta baru sahaja yang mungkin terselamat dari langkah pengecilan ini.

Untuk itu, sebagai panduan kepada pengguna yang terjejas, bagi pemilik kereta persendirian, anda ada dua pilihan iaitu mendapatkan insurans melalui pejabat pos atau mendapatkan perlindungan dari "HIGH RISK POOL".Inilah sahaja kaedah yang ada bilamana seluruh syarikat insurans mengetatkan polisi underwritting mereka.Sementara bagi pemilik lori permit "A" sebahagian kenderaan awam dan sebahagian pemilik lori permit "C", anda hanya ada satu cara sahaja untuk membaharui road tax lori anda ia itu melalui "HIGH RISK POOL".Untuk maklumat, kini semua syarikat insurans sudah menolak semua risiko untuk permit "A", sebahagian kenderaan awam dan lori permit "C".Begitu juga bagi pemilik kenderaan special type, pilihan yang ada semakin terhad untuk mendapat perlindungan insurans di mana kemungkinan besar mereka juga terpaksa beralih kepada "HIGH RISK POOL".

Situasi begini pernah berlaku sekitar tahun 1987 dan 1988 di mana ketika itu, keadaan juga dipengaruhi oleh polisi underwritting Kurnia Insurans.Tetapi daripada maklumat yang didapati, suasana hari ini lebih teruk daripada tahun tahun 1987-88. Untuk itu, pengguna perlu bersedia untuk berdepan dengan situasi yang lebih teruk.Kini ada ura ura untuk mewajibkan kereta lebih 15 tahun diperiksa oleh puspakom dan hampir semua syarikat insurans dan takafur sudah menolak risiko kereta yang berusia lebih 20 tahun.Pendek kata pemilik kereta lama sudah tinggal nyawa nyawa ikan lagi.

Pejabat pos merupakan satu satunya tempat untuk mendapatkan perlindungan 3rd party bagi kereta dan motor (yang berusia kurang dari 10 tahun).Ramai yang bertanya kenapa pejabat pos sahaja dibenarkan mengeluarkan perlindungan 3rd party sementara agen agen insurans sudah tidak dibenarkan.Sebenarnya, syarikat syarikat insurans sudah menolak semua bentuk perlindungan 3rd party ini, tetapi bagi polisi yang dikeluarkan di pejabat pos, ianya mendapat backup daripada kerajaan yang bermakna sebahagian besar risiko akan ditanggung oleh kerajaan.Tetapi saya juga mendapat maklumbalas dari pelanggan pelanggan saya bahawa pejabat pos juga turut mengetatkan pengeluaran polisi 3rd party ini.Ada sebahagian model(untuk motosikal) tidak diterima dan ada pula yang memberitahu pejabat pos mengenakan kouta harian ketika mengeluarkan polisi 3rd party ini di mana sesiapa yang datang ketika kouta mereka sudah habis dikeluarkan, maka pembaharuan insurans dan road tax mereka akan turut ditolak.Begitu juga di setengah tempat,pejabat pos menetapkan hari hari tertentu untuk menerima pembaharuan road tax di mana sekiranya pelanggan pergi pada hari hari lain, maka pembaharuan juga tidak akan dibuat.

Demikianlah, kesukaran kesukaran yang sedang dihadapi oleh pengguna yang turut menjejaskan agen agen insurans.Namun begitu, agen agen masih boleh memberikan perkhidmatan terutama dalam memdapatkan perlindungan daripada "HIGH RISK POOL".Umumnya, pelanggan tidak mengetahui apakah "HIGH RISK POOL" dan bagaimana untuk mendapatkannya.Di sinilah kelebihan yang ada pada agen agen insurans yang umumnya mengetahui cara cara untuk mendapatkan perlindungan daripada "HIGH RISK POOL".Untuk itu, kepada pengguna yang terjejas dengan polisi underwritting insurans semasa, carilah agen agen yang boleh membantu anda.

Kenapa Anda perlukan Agen insurans?

Tengah hari semalam ketika sedang minum kopi di restoran bersama pelanggan, saya menerima satu panggilan talipon dari seorang kawan yang juga salah seorang pelanggan saya meminta pertolongan kerana tayar kereta TOYOTA WISH yang dipandu oleh isterinya bocor di tengah perjalanannya di satu tempat yang sukar untuk mendapatkan pertolongan sementara isterinya tidak tahu dan tidak mampu untuk menukar tayar.Kebetulan pelanggan yang sedang minum kopi dengan saya juga pemilik kereta TOYOTA WISH yang kemudian memberitahu sedikit panduan bagaimana untuk menukar tayar kereta tersebut.

Saya kemudian ke tempat kejadian setelah menalipon adik saya untuk meminta beliau ke tempat yang sama keran saya memerlukan pertolongan untuk membantu isteri pelanggan tersebut.Tetapi alhamdullah sebaik saja saya sampai tiba tiba dua orang anak muda yang memandu kereta TOYOTA CALDINA berhenti dan menawarkan bantuan yang sungguh bermakna dan berguna kepada saya dan kepada isteri pelanggan tersebut sebelum adik saya sampai.Setelah mengalami beberapa masalah teknikal akhirnya tayar kereta tersebut berjaya ditukar.Ucapan terima kasih kepada pemuda yang baik hati itu dari saya bagi pihak pelanggan saya.

Namun apa yang saya ingin kongsikan ialah kepentingan untuk menjadi agen yang baik kepada pelanggan dan keperluan setiap pengguna untuk berurusniaga dengan agen yang baik.Moral dari kejadian ini ialah pelanggan saya yang bekerja di Kuala Lumpur pada ketika dimaklumkan oleh isterinya mengenai masalah yang dihadapinya secara spotan teringat kepada saya yang menjadi agen insuransnya lalu terus menghubungi saya untuk mendapatkan pertolongan,Ini bermakna seorang agen bukan sahaja menjual polisi kepada pelanggannya tetapi menjadi tempat rujukan utama bilamana berdepan dengan masalah berkaitan dengan kereta mereka.Ini juga bermakna seorang agen perlu bersedia untuk membantu pelanggan dalam apa jua keadaan,sekali gus ianya menjadi nilai tambah percuma kepada pelanggannya.

Nilai tambah ini mungkin tidak dapat diperolehi oleh mana mana pengguna yang mendapatkan insurans mereka dengan Bank atau pejabat pos atau MyEG atau membeli terus dari syarikat insurans tetapi boleh diperolehi daripada agen agen yang baik.Di sinilah mesej yang ingin saya sampaikan kepada semua pelanggan agar mendapatkan insurans kereta mereka dengan agen agen yang baik yang saya pasti ramai dalam pasaran sekarang ini.Begitu juga rakan rakan agen semua, bersedialah untuk meningkatkan kualiti perkhidmatan kepada pelanggan.

Itu satu daripada isu yang ingin saya ketengahkan kepada semua pembaca blog saya.Satu lagi keperluan untuk memiliki agen yang baik terserlah dalam situasi underwritting insurans semasa.Semalam juga saya berdepan dengan masalah untuk membaharui tiga polisi yang sebelum ini diambil dalam bentuk 3rd party tetapi sudah tidak diterima sekarang ini.satu daripada polisi tersebut milik adik saya yang saya panggil untuk membantu saya ketika menukar tayar TOYOTA WISH tersebut.Kalau diikut standard kebanyakan syarikat insurans hari ini,adik saya terpaksa membayar harga yang terlalu tinggi untuk insurans keretanya yang sebelum ini menggunakan perlindungan 3rd party.Tetapi dengan hubungan yang baik dengan rakan rakan agen yang lain, saya berjaya mendapatkan polisi yang dikira murah dalam keadaan semasa dan menyelamatkan adik saya daripada membayar harga yang tinggi untuk insurans keretanya yang berusia lebih daripada 15 tahun.Saya juga berdepan dengan dua pembaharuan insurans lori permit C salah seorang pelanggan tetap saya.Saya berjaya mendapatkan pembaharuan yang dikira murah kepada salah sebuah lori tersebut tetapi masih gagal untuk membaharui sebuah lagi.Sehingga saya menulis ini, saya tidak pasti samada pelanggan saya sudah mendapatkan insurans dari tempat lain kerana masih tidak sempat menghubunginya tetapi dari pengalaman yang lepas saya agak beliau masih belum berjaya membaharui insurans tersebut.Inilah masalah yang sedang dihadapi oleh para agen dan semalam juga saya diberitahu oleh underwritter salah sebuah syarikat insurans prinsipal saya bahawa sekarang ini, polisi syarikat ialah untuk mengurangkan penglibatan dalam mengeluarkan polisi polisi insurans kereta motor.

Kemungkinan kepada masalah yang lebih serius sudah dibayangkan oleh underwritter tersebut di mana sebuah lagi prinsipal saya turut mengubah prosidur membatalkan cover note yang turut memberikan banyak kesulitan kepada agen agen mereka.Inilah cabaran yang mesti dihadapi oleh agen agen insurans hari ini dan kesulitan yang berterusan perlu dihadapi bersama oleh orang ramai.Tetapi apa yang ingin saya sampaikan dalam isu ini ialah kemampuan para agen menolong pelanggan mereka dalam situasi yang sukar hari ini.Contoh dari kemampuan saya mendapatkan perlindungan yang bersesuaian dengan keperluan pelanggan seperti kes kereta adik saya dan salah sebuah lori permit C tersebut seharusnya diambil kira oleh pengguna sekelian dalam pertimbangan untuk mendapatkan polisi mereka. Sekalipun MyEG menawarkan diskaun kepada road tax, sekalipun syarikat insurans memberi rebate kepada premium yang dibeli dikaunter mereka, tetapi tidak ada satupun mampu memberi servis seperti para agen yang pada saya merupakan personal touch yang tidak mampu disaingi oleh MyEG atau mana mana pihak sekalipun termasuk bank dan pejabat pos dalam soal pembelian polisi insurasn ini.

MyEG, Era baru dalam penggunaan Insurans dan pembaharuan Road tax

Kini, urusan insurans kereta motor dan pembaharuan Road tax memasuki era baru bilamana urusan elektronik atau E dagang sudah mula digunakan.MyEG Service Berhad diberi hak bagi pihak kerajaan untuk urusan membaharui Road tax kereta persendirian dan lesen memandu(CDL).Road tax dan lesen memandu yang dikeluarkan oleh MyEG adalah sah seperti Road tax dan lesen yang dikeluarkan oleh JPJ.

Dengan kehadiran MyEG dalam urusan insurans dan pembaharuan Road Tax ini,maka terbuka satu lagi opsyen bagi agen agen insurans dalam memberikan perkhidmatan kepada pelanggan mereka.Kini selain menggunakan runner, agen juga boleh memenafaatkan perkhidmatan MyEG, oleh itu bertambahlah opsyen yang boleh ditawarkan kepada pelanggan.Ini bermakna, agen agen tidak terjejas dengan kehadiran MyEG malah telah menambahkan lagi kepelbagaian dalam perkhidmatan mereka.

Bagi pengguna, Kehadiran MyEG ini pula menunjukkan satu perkembangan baru menuju masadepan.Para agen sudah mula menyesuaikan diri untuk memenafaatkan urusan elektronik yang ditawarkan oleh MyEG, tetapi pengguna masih lagi kurang maklumat dan kurang minat untuk menggunakan MyEG.Untuk itu adalah diingatkan bahawa urusan elektronik yang sudah ada sekarang mungkin merupakan urusan masadepan.Mungkin sedikit masa lagi akan muncul syarikat pengendali lain untuk turut sama bersaing dalam urusan elektronik kerajaan ini dan mungkin juga satu hari nanti semua urusan berkaitan jabatan kerajaan akan dijalankan secara elektronik.

Untuk maklumat pengguna, MyEG menawarkan potongan sehingga 30% dari harga Road tax bagi sesiapa yang menggunakan perkhidmatan mereka.Begitu juga, syarikat insurans memberi rebate sebanyak 5% dari harga premium bagi sesiapa yang berurusan terus dengan mereka dan rebate ini akan dinaikkan kepada 10% pada 1 julai 2010.Ini merupakan galakan kepada penggunaan kemudahan elektronik dalam urusan pembaharuan Road tax.

Perlu diingatkan bahawa urusan elektronik MyEG bukan setakat urusan pembaharuan Road tax dan lesen memandu sahaja tetapi MyEg turut menawarkan urusan elektronik untuk urusan pembayaran saman dengan PDRM, turut memberi perkihidmatan di jabatan pendaftaran negara dan dengan beberapa agensi kerajaan dan swasta yang lain.Ini bermakna urusan elektronik ini sedang dikembangkan dalam kehidupan moden hari ini dan kemungkinan ianya akan menjadi sesuatu yang mesti dihadapi di masa masa depan.

Oleh itu, adalah dicadangkan supaya pengguna dan orang ramai memberi tumpuan untuk menyediakan diri dengan perubahan yang mungkin akan berlaku ini dengan mendekatkan diri dengan teknologi ICT serta mengikuti perkembangan perkembangan baru dalam internet serta turut menyertai mana mana bidang yang ditawarkan diinternet.Sesiapa yang enggan turut serta mungkin akan mendapati diri mereka tertinggal satu masa nanti dan dalam hal ini saya suka mengucapkan syabas kepada rakan rakan agen yang sudah berjaya menyesuaikan diri dengan kehadiran MyEG dalam pasaran dan seterusnya suka mencadangkan agar rakan rakan semua turut membuka minda kepada peluang peluang yang boleh dimenafaatkan terutama peluang peluang elektronik yang ada.

Isu biasa yang terjadi kepada pengguna pengguna insurans

Saya terlupa sebelum ini untuk membangkitkan satu lagi isu yang sering dihadapi oleh pengguna insurans yang seringkali pula melibatkan kesukaran turut dikongsi oleh agen agen yang mengeluarkan polisi insurans berkaitan.Kes yang sering kali berlaku ini ialah pengambilan jumlah perlindungan yang tidak mencukupi yakni jumlah perlindungan insurans yang diambil rendah dari nilai pasaran kereta atau kenderaan yang diinsuranskan.

Prinsip asas yang digunakan untuk mengukur kadar risiko yang ditanggung oleh sesuatu polisi ialah HARGA PASARAN SEMASA.Saya sudah menjelaskan mengenai perkara ini dalam posting posting yang lepas.Saya juga menyebut tentang satu klaus dalam kontrak insurans yakni average claus yang dengan jelas menyebut bahawa sekiranya jumlah perlindungan yang rendah diambil untuk melindungi kereta kereta yang terlibat dengan tuntutan, maka kadar yang kurang itu mesti ditanggung oleh pemilik.Saya juga pernah menyatakan bahawa sesuatu polisi hanya akan laku seandainya kereta atau harta yang dilindungi itu terlibat dengan tuntutan, seandainya tiada tuntutan dalam tempoh yang dinyatakan dalam polisi maka tiada apa apa yang akan berlaku.

Perkara ini seharusnya disedari dan difahami oleh setiap pemilik kenderaan ketika membeli sesuatu polisi.Tetapi banyak kes yang terjadi di mana ketika membeli, pemilik yang juga pengguna insurans menekankan untuk mendapatkan perlindungan yang murah, walaupun perlindungan itu tidak mencukupi nilai semasa pasaran kereta mereka.Dalam banyak kes, kebiasaannya para agen akan memberitahu pemilik tersebut akan risiko yang diambilnya dan banyak kali juga pemilik menyatakan mereka faham mengenainya.Tetapi banyak kali juga terjadi di mana ketika terlibat dengan kemalangan dan tuntutan, pemilik terbabit kembali kepada agen dengan dakwaan bahawa mereka tidak diberitahu akan kemungkinan tanggungan yang terpaksa dihadapinya.Di sinilah seringnya terjadi bertenglingkahan yang tidak menguntungkan para agen kerana nama mereka disebarkan sebagai seorang agen yang tidak bertanggungjawab.Pun begitu di peringkat yang paling akhir, pemilik terbabit juga yang rugi kerana terpaksa menanggung kurangan nilai insuransnya.

Pada saya, perkara seperti ini tidak sepatutnya berlaku.Pemilik yang memiliki kereta harus sedar bahawa kos insurans adalah sebahagian kos menyelenggara kereta mereka dan tidak ada sebab kenapa mereka perlu mencari perlindungan yang kurang semata mata untuk menjimatkan wang mereka.Dan seandainya mereka berbuat demikian, mereka seharusnya sedar juga bahawa yang mengambil risiko itu adalah diri mereka sendiri, bukannya agen atau syarikat insurans.

Kembali kepada kepenggunaan Insurans

Akhirnya saya dapat juga mengasingkan antara dua perniagaan dengan membina blog yang berasingan bagi perniagaan prepaid.Kini blog ini akan kembali memberi tumpuan kepada isu isu yang berkaitan dengan kepenggunaan insurans yang pada hemat saya perlu diutarakan bagi pengetahuan pengguna insurans semua.

Untuk kali ini ada dua isu yang saya ingin bicarakan.Pertama mengenai ketidakpastian yang melanda sebahagian besar pengguna insurans kereta motor mengenai kenapa hari hampir semua syarikat insurans di negara kita menolak untuk mengeluarkan perlindungan pihak ketiga(3rd party) dan kenapa kesemua syarikat sudah menolak untuk mengeluarkan insurans bagi kenderaan awam dan lori permit "A".Umumnya, ianya berpunca dari tahap tuntutan yang terlalu tinggi sehingga syarikat insurans terbesar di Malaysia,Kurnia Insurans sudah berdepan dengan masalah serius untuk membayar tuntutan yang terlalu tinggi tersebut.Oleh kerana Kurnia Insurans yang sebelum ini banyak menerima risiko secara meluas telah menghadkan underwritting mereka kepada had had yang agak mengejutkan, maka kebanyakan pengguna yang sebelum ini membeli polisi dari mereka beralih kepada syarikat syarikat lain, yang pula menyebabkan syarikat syarikat lain berdepan dengan masalah.

Oleh itu, syarikat syarikat lain juga terpaksa mengubah underwritting mereka seiring dengan perubahan yang dilakukan oleh Kurnia Insurans.Akibatnya, banyak risiko yang tidak diterima dan menyebabkan pula pengguna terpinga pinga bertanya kenapa hal ini berlaku.Sedangkan jawapannya mudah diperolehi seandainya pengguna peka dengan kejadian kemalangan yang agak tinggi di negara kita terutama yang melibatkan pengankutan awam dan lori lori besar permit "A".Semua kemalangan ini akan memberi kesan kepada syarikat insurans termasuk Takafur kerana mereka yang perlu membayar segala tuntutan berkaitan kemalangan tersebut.Tuntutan ini bukan setakat tuntutan kerosakan kereta atau kenderaan tersebut tetapi turut melibatkan tuntutan pihak ketiga(3rd Party) yang berkaitan kecederaan dan kematian.Akibatnya,syarikat insuran berdepan dengan masalah kecairan yang serius demi memenuhi tuntutan tersebut.Inilah punca utama kenapa pembelian polisi insurans bagi kereta motor menjadi sedemikian rupa sehingga pengendali Takafur yang sepatutnya menjadi syarikat yang terbuka dalam perkara 'MENOLONG" orang ramai turut menghadkan pengambilan risiko mereka.Takarub sudah tidak boleh diamalkan secara keseluruhannya oleh pengendali takafur serta penyertaan orang ramai dalam takafur turut menjadi semacam pemilikan asset seperti polisi insurans konvensyional.Inilah juga menjadi punca kepada kemungkinan jatuhnya industri insuran negara sekiranya ia tidak dikawal dan dijamin oleh kerajaan.

Untuk itu, menjadi tanggungjawab bersama untuk memastikan kadar kemalangan di jalanraya berkurangan bukan sahaja untuk meyelamatkan nyawa tetapi untuk menyelamatkan industri insurans negara sekaligus untuk memberi kemudahan yang selesa kepada pengguna insurans semua.

Isu yang kedua yang ingin saya utarakan ialah mengenai kurangnya komitment setengah agen dalam memberi perkhidmatan kepada pelanggan mereka.Agen insuran dan Takafur umumnya memiliki pejabat agensi yang mana turut memberi perkihidmatan tambahan terutama dalam urusan pembaharuan road tax pelanggannya.Semacam sudah menjadi kemestian kepada agen agen insurans untuk menjadi agen berkomisyen kepada segala urusan berkaitan JPJ.Tetapi beberapa hari lepas saya menerima panggilan talipon dari seorang kenalan yang bertanyakan masalah kawannya kepada saya.Menurut kenalan saya, kawannya sudah membeli atau "MENYERTAI" Takafur tetapi tidak tahu bagaimana untuk membaharui road taxnya yang mana gerannya berada di EON Bank Kuantan.Beliau bertanyakan saya cara bagaimana road tax tersebut boleh disambung.Hal ini menyebabkan saya berfikir bagaimana agen atau pejabat Takafur tersebut tidak memberi pandu arah atau menyediakan perkhidmatan kepada pelanggan(sebenarnya bukan pelanggan tetapi peserta dalam pengertian Takafur)untuk membaharui road taxnya.Inilah isu yang saya ingin kemukakan kepada semua.Insurans dan Takafur adalah satu bidang yang memerlukan perkhidmatan tambahan bagi memudahkan pelanggan atau peserta dalam pengertian takafur, maka seseorang agen yang mahu terlibat dalam bidang ini perlu sekali meyediakannya termasuk memiliki pengetahuan yang mencukupi bagi memberi pandu arah yang betul kepada pelanggan atau peserta (dalam pengertian takafur) mereka.

Satu lagi perkara yang perlu diketahui pelanggan ialah sekiranya polisi insurans itu diambil terus daripada kaunter mana mana syarikat insurans termasuk takafur,pengambilan polisi tersebut layak mendapat rebate sebanyak 5% dari harga premium atau sumbangan (dalam pengertian Takafur) tanpa mengira ianya perlindungan komprehensif atau perlindungan pihak ketiga(3rd parti).Baru baru ini saya dimaklumkan oelh kerani saya bahawa beliau dinafikan hak 5% itu oleh pejabat salah satu syarikat takafur kerana menurut pegawainya ianya perlindungan 3rd Party,rebate hanya diberi kepada perlindungan komprehensif ketika beliau pergi untuk mendapatkan perlindungan 3rd party di sana.Maklumat salah yang tidak sepatutnya diberikan oleh pegawai yang menjalankan urusniaga Takafur atau insurans.

kenapa usahawan prepaid?

Kali ini saya ingin melanjutkan perbincangan mengenai usahawan prepaid.Perkataan usahawan mempunyai makna yang lebih luas dari penjual atau peruncit.Usahawan adalah individu yang membangunan rangkaian perniagaan yang luas dan mencakupi ruang yang lebih besar serta menarik penyertaan yang lebih ramai berbanding dengan penjual atau peruncit yang hanya memberi fokus kepada sesuatu perniagaan dalam skala yang kecil dan berbentuk subsistance(sara diri).

Di sini apa yang perlu dilakukan oleh sesiapa yang ingin menjadi usahawan ialah membuka minda kepada option yang ada serta kreatif dalam membentuk link perniagaannya.Tanpa kualiti ini,keusahawanan tidak terbina dalam diri mana mana individu.Dari pengalman yang ada, usahawan usahawan yang muncul dan stabil dalam keusahawanannya hari ini kebanyakannya telah melalui satu proses yang cukup getir dalam mencapai cita ciata keusawahanan mereka.Ada yang muncul kerana pengaruh politik, dan ada yang stabil sesudah mengalami beberapa kejatuhana dalam usaha mereka.

Namun, dengan perkembangan teknologi ICT yang pesat dewasa ini, muncul pula satu ruang dan peluang keusawahanan yang lebih kecil risikonya iaitu dalam bidang jualan airtime talipon celular prepaid.Prepaid adalah bil talipon yang dibayar dahulu sebelum menggunakannya dan prepaid memerlukan penggunanya melakukan top up sekiranya bil pendahuluannya sudah habis atau hampir kehabisan.Di sinilah peluang yang ada bagi seseorang yang ingin membangunkan keusahawanan yang kalau diamati mempunyai risiko yang cukup rendah berbanding prospek keuntungan yang ada.Di negara kita, statistik syarikat telekominikasi menunjukkan jutaan pengguna talipon prepaid yang sekaligus membuka peluang yang cukup baik bagi membangunkan keusahawanan dalam bidang jualan airtime ini.

Hari ini juga, statistik menunjukkan tidak ramai dari kita yang meyahut cabaran untuk menjadi usahwan dalam bidang ini.Syarikat telekominikasi seperti TM net dan celcom ada menawarkan peluang keusahawanan ini.Ianya memerlukan banyak tumpuan yang mesti diberikan dalam membangunkan keusahawanan ini menyebabkan ianya tidak begitu diminati sekalipun sudah muncul beberpa usahawan yang berjaya hasil tawaran syarikat syarikat ini.

Namun disebalik semuanya itu, ada beberapa syarikat pengendali urusan jualan air time menjalankan perniagaan secara e dagang termasuk syarikat yang memenafaatkan sistem pesanan ringkas(SMS) dan menawarkan satu sistem yang mampu melahirkan keusahawanan dalam bidang perniagaan prepaid ini.Di sebalik semuanya ini, sambutan terhadap tawaran syarikat syarikat ini tidak mendapat sambutan yang meluas dan meninggalkan ruang yang cukup besar untuk direbut.Oleh itu kepada sesiapa yang berminat untuk mengetahui rahsia bagaimana keusawahanan boleh dibina melalui perniagaan prepaid ini disarankan agar mengkaji sistem perniagaan yang ditawarkan oleh syarikat syarikat ini serta mendengar pengalaman mereka yang sudahpun berjya menjadi usahawan.

Satu perkara yang menarik mengenai perniagaan prepaid ialah keperluan modal, masa dan tempat cukup kecil berbanding mana mana perniagaan lain bagi melahirkan seorang usahawan.Ini bermakna semua orang tanpa mengira latarbelakang mempunyai peluang untuk menjadi usahawan prepaid dan dalam keadaan pasaran yang masih besar ini, peluang untuk menjadi usahwan prepaid yang berjaya cukup besar, jadi saranan saya kepada semua pembaca, rebutlah peluang ini sebelum ruang pasaran mengecil.

JADILAH USAHAWAN PREPAID

Sudah agak lama saya tidak menulis, kerana hampir ketiadaan isu yang besar dalam industri insurans dewasa ini.Kepenggunaan insurans di negara kita nampaknya masih lagi di tahap yang sama sekalipun sudah terdapat usaha untuk meningkatkannya.Agen agen diwajibkan mengikuti kursus 20 jam setahun bagi mempertingkatkan pengetahuan dan pengalaman mereka dalam bidang ini serta diwajibkan mematuhi beberapa peraturan bagi meneruskan perniagaan mereka.Pelanggan pelanggan pula dididik untuk memahami keperluan insurans mereka menerusi profesyional agen agen ini sementara syarikat syarikat insurans sudah mula memperketatkan syarat syarat kontrak insurans yang dijual.

Selain daripada itu, tidak banyak perkembangan dan permasalahan baharu dalam industri insurans di negara kita.walaubagaimanapun, untuk kali ini, saya ingin berkongsi satu lagi peluang perniagaan khususnya dengan para agen insurans yang kebanyakannya kini berdepan dengan berbagai bagai kengkangan.Perniagaan yang saya maksudkan ialah perniagaan menjual "TOP UP" perpaid melalui peluang yang disediakan oleh beberapa syarikta pengendali Elecrtonik yang menyediakan peluang perniagaan top up melalui hand phone dan internet.

Peluang perniagaan ini tidak banyak diambil oleh para peniaga kerana mempunyai sikap yang agak negatif dan kurang pengetahuan mengenainya.Sebenarnya kepenggunaan talipon celular dengan kaedah prepaid sudah berkembang dengan pesat di negara kita dan keadaan ini memberi peluang yang cukup menarik kepada sesiapa yang ingin menambah pendapatan dan menjadi usahawan tanpa perlu modal yang banyak dan tanpa perlu tempat yang besar.Untuk itu,bagi para agen insurans yang sudahpun mempunyai premis perniagaan agensi mereka, peluang menjadi usahawan prepaid ini merupakan satu peluang tambahan tanpa menjejaskan urusniaga insurans mereka.Saya berpendapat amat rugi sekiranya para agen mengabaikan peluang yang ditawarkan oleh perniagaan prepaid ini.Walaubagaimanapun, para agen terlebih dahulu perlu memahami bentuk perniagaan yang ditawarkan oleh pengendali elektronik ini di mana terdapat beberapa pengendali yang menawarkan peluang mengembangkan perniagaan dengan cara yang cukup mudah dan terdapat pula pengendali lain yang agak statik dalam menawarkan peluang ini.

Dalam situasi ekonomi sekarang dan suasana persaingan yang ada industri insurans negara sekarang, perniagaan prepaid adalah satu alternatif yang cukup sesuai bagi para agen meringankan beban mereka tanpa menjejaskan perniagaan utama mereka.Oleh itu, saya mencadangkan agar para agen membuka ruang minda mereka untuk mengkaji peluang yang ada dalam bidang jualan prepaid ini.Di samping itu juga perniagaan prepaid ini juga sesuai dengan para usahawan dalam bidang lain serta sesuai bagi mereka mereka yang bukan usahawan tetapi ingin memajukan diri.Tinggal lagi, sikap negatif serta sikap tidak mahu membuka minda perlu dikikis daripada diri dan untuk renungan, suka saya nyatakan di sini bahawa menjadi usahawan prepaid adalah jauh lebih bagus dan mulia daripada menceburi atau melabur dalam skim cepat kaya.

ISU KEPENGGUNAAN INSURANS...CALLMAN BEBAS

Banyak kali saya menyentuh isu kepenggunaan insurans khususnya isu isu yang berkaitan tuntutan kemalangan yang melibatkan kepenggunaan insurans motor.Sungguhpun begitu masih terlalu banyak isu isu yang boleh dibangkitkan berdasarkan pengalaman yang ada dalam industri insurans hari ini.Ada isu isu yang telah lama terjadi dan masih terus terjadi dan ada juga isu isu baru.

Antara isu isu yang sudah lama terjadi ialah pengaruh dan penglibatan para "callman" di jalanraya.Callman ialah golongan mereka yang bekerja untuk mencari kedudukan kemalangan yang berlaku di jalanraya.Umumnya,para callman ini bekerja dengan bengkel bengkel tertentu tetapi ada juga callman yang bebas, ia itu mereka yang mencari kemalangan dan "menjual" kereta kereta yang terlibat kepada bengkel bengkel tertentu tanpa ada ikatan dengan mana mana bengkel.Dari pengalaman, para callman jenis ini sering menimbulkan masalah kepada pemilik pemilik atau pengguna insurans.Satu dari klaus yang terdapat di dalam kebanyakan polisi insurans menetapkan bahawa sebarang tuntutan kemalangan mestilah melalui bengkel "penel" dan sebarang tuntutan melalui bengkel yang bukan penel tidak akan dibayar oleh syarikat penanggung insurans tersebut.

Di sinilah sering berlaku kekeliruan dan akhirnya menimbulkan banyak masalah kepada pengguna insurans yang terlibat.Ada juga Kes di mana bengkel yang menerima kereta yang rosak akibat kemalangan membuat tuntutan "3rd party" walaupun kereta tersebut dilindungi dengan polisi komprehensif demi mengelakkan keperluan bengkel penel ini.Dalam kes sebegini,pemilik kereta tersebut sering dikelirukan sehingga menimbulkan banyak salah faham terhadap insurans yang diambil.

Tuntutan 3rd party ini sering kali pula menyebabkan kelewatan dalam proses tuntutan dan menimbulkan pula banyak masalah kepada pemilik.Bagi pemegang polisi komprehensif,hal ini cukup merugikan kerana sekiranya kereta itu dihantar kepada bengkel penel dan tuntutan komprehensif dibuat maka prosesnya lebih cepat dan selamat.Dalam hal ini, suka saya nyatakan satu perkara yang sering dijadikan alasan oleh pihak bengkel berkenaan iaitu sekiranya tuntutan komprehensif dibuat maka pemilik akan kehilangan "NCD" sedangkan sebenarnya bagi tuntutan yang melibatkan kesalahan pengguna lain, NCD pemilik tidak akan dilupuskan melalui tuntutan "OD-KFK"(onwed damage- knock for knock).Inilah satu maklumat salah yang sering dijadikan alasan oleh bengkel terbabit yang akhirnya merugikan pemilik.

Perkara ini terjadi kerana penglibatan awal callman bebas yang bijak mempengaruhi pemilik kereta terbabit yang sering pula didapati kurang pengetahuan berkaitan proses tuntutan insurans serta tidak diselenggara oleh agen agen yang baik.Sama ada ianya melibatkan agen agen yang hanya mencari komisyen jualan tanpa adanya khidmat lepas jualan atau juga mungkin kerana pemilik terbabit mengambil polisi insuransnya di bank atau pejabat pos atau secara terus dengan syarikat insurans di mana pembelian insurans tersebut seperti pembelian goreng pisang panas sahaja.

MARKET UPDATE :MAKLUMAT SALAH MENGENAI KEPENGGUNAAN INSURANS

Akhir akhir ini kedengaran beberapa keraguan dan salah faham mengenai kepenggunaan insurans kereta motor, ekoran daripada perubahan garis panduan underwritting kebanyakan syarikat insurans.Akibatnya, banyak berita negatif disebarkan mengenai kepenggunaan insurans kereta motor sehingga ada yang nampak menakutkan ramai pengguna.

Berita di dada akhbar hari ini memaparkan keluhan beberapa penjual kereta terpakai kerana dikatakan mereka sukar mendapatkan insurans bagi kereta kereta yang nilai pasarannya kurang dari RM10,000.00.Berita ini agak kurang tepat kerana mungkin benar ada syarikat yang tidak menerima kereta kereta tersebut tetapi harus diingat bahawa masih ada syarikat insurans di negara kita yang masih menerima kereta kereta yang dikatakan itu.

Begitu juga halnya dengan pengeluaran perlindungan pihak ketiga(3rd party), sebenarnya masih ada syarikat yang menerimanya.Oleh itu tidak benar kalau dikatakan insurans motor telah menyebabkan kesusahan kepada pengguna.Untuk maklumat, sehingga kini, pejabat pos masih lagi mengeluarkan polisi pihak ketiga bagi pihak syarikat insurans yang diwakilinya walaupun agen agen bagi syarikat tersebut sudah tidak dibenarkan mengeluarkannya.

Sebagai langkah mengelakkan kekeliruan mengenai kepenggunaan insurans kereta motor dalam suasana semasa pasaran, pengguna dinasihatkan agar mendapatkan khidmat nasihat dari agen agen yang berlesen kerana umumnya,hanya agen agenlah yang sentiasa "update" dalam perkembangan kepenggunaan insurans dan hanya agen agen yang mengetahui apa jua perkara yang sedang berlaku di dalam pasaran.Pengguna juga dinasihatkan agar tidak terpengaruh dengan berita berita terpencil seperti berita yang disiarkan akhbar hari ini dan tidak pula menyebarkan berita tersebut kerana ianya boleh menyebabkan suasana panik dalam negara.Sebaliknya, pengguna harus merujuk perkara tersebut kepada agen agen mereka agar mereka mendapat gambaran sebenar mengenai apa yang berlaku.

Sekali lagi ditegaskan bahawa keengganan satu atau dua syarikat insurans untuk menerima kereta kereta bernilai kurang dari RM10,000.00 dan kereta kereta lama tidak bermakna perlindungan kereta kereta tersebut sudah ditolak sepenuhnya dan mana mana pihak yang mengalami masalah tidak harus menyebarkan seperti menyiarkannya dalam akhbar.Sesungguhnya,para agen tahu apa yang nak dilakukan apabila berdepan dengan situasi sebegini dan oleh itu para penjual kereta terpakai tersebut seharusnya merujuk kesukaran mereka kepada para agen berdekatan(selalunya penjual kereta terpakai juga merupakan agen insuran).

Begitu juga kepada pengguna seluruhnya,sekiranya pada bila bila masa berdepan dengan kesukaran yang seumpamanya,segeralah merujuk kesukaran tersebut kepada agen agen insurans yang sebenarnya tidak sukar ditemui di seluruh negara.

Rebate 5%

Mulai 1hb Julai 2009, semua urusniaga insurans menerusi kaunter syarikat insurans untuk polisi insurans motor persendirian akan diberi rebate 5% dan rebate ini akan dinaikan kepada 10% bermula pada 1hb Julai 2010.Rebate pada kadar yang sama juga diberi kepada urusniaga insurans motor persendirian yang dilakukan secara "online" seperti urusniaga menerusi myEG dan seumpamanya di mana ianya dilakukan secara terus dengan syarikat insurans berkenaan.

Peraturan baru yang dikeluarkan oleh Bank Negara ini membolehkan pengguna insurans motor semaada komprehensif atau pihak ketiga memperolehi rebate pada kadar 5% dari harga premium insurans terbabit sekiranya pengguna membuat urusniaga mereka di kaunter syarikat insurans atau secara online di internet.Sekaligus ianya memberikan pilihan kepada pengguna samada masih mahu mengambil insurans motor mereka dengan agen,bank,pejabat pos atau secara terus dengan syarikat insurans.Pengambilan insurans secara terus boleh menjimatkan kewangan pengguna berbanding mengambil polisi dengan agen atau bank atau pejabat pos pada kadar rebate yang diberikan.

Walaubagaimanapun,pengguna wajar menimbang segala kelebihan dan kekurangan rebate tersebut dan membuat keputusan yang tepat sebagai langkah mengelakkan kesulitan kemudiannya.Saya pernah menyebut bahawa insurans ialah langkah perlindungan dari risiko dan tidak bijak bagi pengguna mengambil pula risiko dalam pembelian polisi insurans mereka.Dalam hal ini, saya menekankan bahawa pembelian secara terus dengan syarikat insurans adalah pembelian yang berisiko kerana syarikat insurans tidak menyediakan perkhidmatan lepas jualan percuma seperti yang disediakan oleh para agen.Oleh itu satu panduan bagi pengguna ialah mengira risiko yang bakal diambil dengan pembelian terus ini serta membuat keputusan samaada rebate yang diberikan itu berbaloi dengan risiko yang diambil.Pengguna yang membuat pembelian terus ini semata mata untuk mendapatkan rebate mungkin akan berdepan dengan situasi yang amat sukar di kemudian hari dan berkemungkinan akan rugi lebih banyak dari rebate yang diperolehi.

Tetapi bagi pengguna yang mengambil polisi mereka dengan bank atau pejabat pos,pengenalan rebate ini menjadi satu kerugian bagi mereka.Bank dan pejabat pos juga tidak menyediakan khidmat lepas jualan percuma seperti agen, maka logiknya, adalah lebih baik membeli secara terus dengan syarikat insurans dan mendapat rebate berbanding membeli dengan bank atau pejabat pos yang tidak memberi rebate sedangkan pembelian ini berisiko sama.

Di samping itu,adalah juga perlu diperhatikan syarat syarat yang dikenakan oleh syarikat dalam pembelian terus ini kerana kalau tersilap mungkin harga yang dibayar selepas ditolak rebate lebih tinggi berbanding harga yang perlu dibayar jika membeli insurans dengan agen.Ada syarikat yang mewajibkan pengambilan polisi kemalangan diri auto cover bersama sama polisi motor tersebut dan kalau ini terjadi bermakna harga sebenar bagi pembelian polisi insurans motor ini mungkin lebih tinggi sekalipun sesudah ditolak rebate berbanding kalau polisi ini dibeli dari agen kerana agen selalunya mempunyai keistimewaan untuk mengecualikan polisi auto cover bagi sesetengah syarikat insurans.Begitu juga halnya dengan loading yang dikenakan bagi sesetengah kereta.Agen selalunya diberi kelebihan untuk mengecualikan loading ini yang tidak dapat diperolehi secara terus dengan syarikat.Ini bermakna, kalau ada loading yang ditetap terhadap sesuatu kereta dan loading ini boleh dikecualikan oleh agen, maka pembelian dengan agen adalah lebih murah berbanding pembelian terus dengan syarikat insurans sesudah ditolak rebate.

Demikianlah satu isu baru dalam kepenggunaan insurans yang pada pendapat saya perlu diketahui oleh pengguna bagi membolehkan mereka membuat keputusan yang wajar untuk kepentingan mereka.Semuga coretan rengkas saya dapat difahami dan mampu membantu pengguna sekelian.

AGEN INSURAN JUGA KAUNSELOR

Saya pernah menulis tentang insurans yang merupakan keperluan kepada perlindungan dan bukan satu bentuk pelaburan.Saya juga pernah menekankan bagaimana pengguna tidak begitu mengambil berat mengenai ilmu atau pengetahuan kepenggunaan insuran.Kurangnya perhatian kepada pengatahuan kepenggunaan insurans turut disumbangkan oleh kurangnya profesional agen agen insurans dalam menjalankan urusniaga insurans malah satu ketika dulu terdapat sebahagian agen yang menipu pelanggan mereka dengan berbagai bagai bentuk penipuan sehingga menimbulkan keraguaan dan rasa tidak percaya orangramai kepada agen insuran.

Tetapi hari ini, agen agen insuran sudah dikawal oleh Bank Negara melalui ketua pengarah insuransnya di mana para agen tidak lagi berpeluang untuk menipu pelanggan mereka. Namun masih ada segolongan pengguna yang masih fobia dengan agen sehingga menyebabkan mereka mengambil risiko ketika membeli insurans.Untuk maklumat,pengguna seharusnya tidak mengambil sebarang risiko ketika membeli insurans kerana insuran itu sendiri adalah perlindungan kepada risiko.Atas sebab inilah, agen tetap merupakan entiti penting kepada industri insurans negara.

Hari ini juga, agen agen diwajibkan mengambil kursus selama 20 jam setiap tahun bagi membolehkan mereka meneruskan urusniaga insurans mereka.Agen dikawal melalui urusniaga secara elektronik di mana peluang untuk menipu tertutup rapat.Agen juga dilatih melalui kursus yang dihadiri saban tahun untuk menjadi kaunselor atau penasihat kepada pengguna/pelanggan mengenai sebarang perkara yang berkaitan insurans.

agen yang baik akan memberi respon yang baik juga kepada latihan yang diterima dan bersedia untuk menjadi penasihat atau kaunselor insurans kepada pelanggan mereka.Sementara bagi agen agen yang tidak mahu berubah,masa depan mereka dalam industri insurans ini boleh dianggap tidak memberangsangkan dan pada bila bila masa boleh terkeluar dari urusniaga insurans.

Dengan lain lain perkataan, agen yang ingin mengekalkan kehadiran mereka dalam urusniaga yang mencabar ini tidak mempunyai pilihan selain bersedia untuk menjadi kaunselor yang baik kepada pelanggan mereka.Agen mesti bersedia untuk memberi khidmat lepas jualan percuma kepada pelanggan, mesti sanggup untuk turun padang bagi membantu pelanggan mereka dan mesti bersedia untuk memberi khidmat nasihat yang baik kepada pelanggan pada bila bila masa.Untuk itu Agen perlu melengkapi diri mereka dengan pengetahuan yang baik mengenai peraturan insurans untuk mendidik pelanggan mereka mengenai kepenggunaan insurans dan ini merupakan satu kelebihan kepada agen yang tidak ada pada bank bank dan pejabat pos yang juga terlibat dalam urusniaga insurans.

UNDERWRITING INSURANS MOTORSIKAL .....

Syarikat Insurans terbesar di Malaysia telah mengubah underwriting insurans motorsikalnya di mana bermula hari ini, 2hb Jun 2009, motorsikal yang berusia kurang dari 10 tahun hanya dibenarkan mengambil polisi insurans comprehnesif sahaja.Tiada perlingdungan 3rd party akan dikeluarkan kepada motorsikal yang berusia kurang 10 tahun.Atau dengan kata kata lain motorsikal yang tahun diperbuatnya ialah tahun 1999 dan ke atas tertakluk kepada underwriting baru ini.

Untuk makluman, Syarikat in menawarkan premium bagi insurans motorsikal terendah sebelum ini dan merupakan syarikat insurans terbesar mengeluarkan polisi kepada motorsikal di seluruh negara.Oleh itu adalah dipercayai perubahan yang dibuat dalam underwritingnya bakal diikuti oleh syarikat syarikat insurans lain.Ini bermakna pemilik motorsikal mungkin terpaksa menyediakan peruntukan yang lebih untuk keperluan insurans mereka.

Satu lagi perubahan yang dibuat dalam underwritingnya ialah bagi motorsikal yang lapse polisinya yakni yang telah tamat tempoh insuransnya dan bagi polisi insuran dari syarikat lain, dikehendaki diambil gambar motorsikal berserta no. injin dan no. chasisnya bagi membolehkan polisi disambung atau dikeluarkan bagi kes polisi dari syarikat insurans lain.Ini mungkin memberi masalah besar bagi motorsikal yang telah tamat tempoh insurans kerana agen agen yang mahu menjual insurans kepada motorsikal dalam katogeri ini akan terpaksa menanggung kos tambahan untuk menyediakan gambar gambar yang diperlukan sementara bagi setengah motorsikal, no.injinnya terletak di sudut yang tersembunyi dan memerlukan setengah bahagian pada badan motorsikal tersebut dibuka bagi mengambil gambar no.injinnya.

Sehubungan dengan itu, pemilik motorsikal dinasihatkan membaharui polisi mereka sebelum tamat tempoh bagi mengelakkan sebarang kesulitan dan perlu bersedia untuk membayar kos tambahan sekiranya polisi mereka sudah tamat tempoh(lapse).

MARKET UPDATE DAN KESUKARAN DALAM INDUSTRI INSURANS

Agak lama saya tidak menulis di blog kerana kesibukan urusan harian.walaubagaimanapun,kali ini saya ingin menarik perhatian pembaca semua kepada perkembangan terbaru dalam industri insurans negara.Sejak awal tahun 2009 perkembangan yang terjadi tidak memberangsangkan kepada pengguna insurans dan kepada pengendali insurans termasuk juga agen agen yang terpaksa menjalani satu tempoh paling sukar dalam kerjaya mereka sebagai agen insurans.Saya juga terpaksa berdepan dengan banyak masalah dalam urusniaga insurans yang dijalankan.

Bagi pengguna, kesukaran paling ketara ialah kenaikan kos serta kesukaran untuk membaharui insurans mereka bagi setengah kes.Bagi agen pula,pasaran mereka menjadi semakin sempit kerana ada setengah risiko tidak lagi diambil oleh prinsipal mereka.Sementara bagi kebanyakan syarikat insurans, mereka juga berdepan dengan tuntutan insuran yang agak tinggi dan membimbangkan.

Inilah permasalahan utama bagi industri insurans terutama insuran kereta motor ketika ini.Sementara pihak bank dan pengedar kereta turut berebut untuk mendapat bahagian dalam industri ini.Setengah bank kelihatan menawarkan beberapa tawaran istimewa kepada pelanggan mereka walaupun ianya tidak dibenarkan oleh Ketua Pengarah Insurans Bank Negara.Masih ada Bank yang memberi hadiah percuma kepada pelanggan walaupun arahan telah dikeluarkan oleh ketua pengarah insurans supaya menghentikan sebarang pemberian hadiah kepada pelanggan.

Sementara majoriti pemilik kereta gemar membaharui insuran mereka di bank bank yang menyediakan pinjaman bagi pembelian kereta mereka.Sudahlah insuran kebakaran telah sudah dikuasai oleh pihak bank, insuran kereta motor juga masih dikuasai oleh mereka.Itulah permasalah bagi seorang agen insuran yang terpaksa bersaing dengan bank untuk mendapatkan urusniaga.Begitu juga syarikat pengedar kereta yang telah mewajibkan pengambilan insuran dengan mereka apabila pembeli membeli kenderaan dengan mereka.Hal ini menyempitkan lagi ruang bagi agen agen insuran bagi bersaing dengan sihat.

Namun,agen agen yang berdedikasi terus bertahan dan bersaing sekalipun saingannya kelihatan seperti gergasi.Agen agen yang berdedikasi ini terus kosistan dalam kerjaya mereka dan terus berusaha memperbaiki diri setiap masa.

Berbalik kepada kegemaran pemilik kenderaan membaharui insurans di bank bank, kebanyakannya tidak begitu faham dengan urusniaga yang mereka buat.Inilah yang menjadi kelebihan kepada mereka yang mengambil insurans dengan agen yang berdedikasi.Seorang pemilik yang mengambil insurans di bank bank mungkin tidak menyedari bahawa mereka terlepas dari mendapatkan khidmat yang baik dari seorang agen.Segala urusan berkaitan insuran yang dibeli di bank akan terpaksa diuruskan sendiri oleh mereka sedangkan seorang agen yang berdedikasi akan menyediakan perkhidmatan lepas jualan yang berkesan bagi membantu pemilik.Contohnya, sekiranya berlaku kemalangan di waktu malam atau pada hari cuti,seorang agen yang berdedikasi boleh dihubungi untuk mendapat nasihat sedangkan pemilik yang membeli insurans mereka di bank akan terlepas dari perkhidmatan ini yang diberikan secara percuma.Sebaliknya mereka terpaksa menguruskan sendiri semua perkara yang bersangkutan dengan kemalangan tersebut sehingga ada kes kes dimana pemilik yang terlibat dengan kemalangan ini terpedaya dengan "callman" bengkel tertentu dan terpaksa berdepan dengan berbagai masalah yang sukar.

Saya menulis ini bukan untuk mendapat simpati dari sesiapa, tetapi saya merasakan bertanggungjawab untuk menyampaikan maklumat kepada semua agar semua pemilik dapat membuat keputusan yang difahami oleh mereka serta mengelakkan rasa tertipu dalam urusniaga insuran yang mereka lalui.

Berbalik kepada kesukaran yang sedang dialami oleh industri insurans,pemilik kenderaan mampu membantu seandainya dapat mengurangkan kemalangan dan tuntutan insurans.Untuk itu, pemanduan berhemah dari semua pemilik kenderaan mungkin salah satu langkah pembetulan kepada permasalahan ini.Di samping itu, pemilik dan masyarakat negara juga bertanggungjawab dalam memainkan peranan untuk menghapuskan unsur unsur negatif dijalan raya seperti rempit dan samseng jalanraya.

Penukaran kereta yang tidak diikuti dengan pemindahan NCD.

Kali ini saya ingin menyatakan satu perkara yang sering dihadapi oleh pemilik kereta.Berdasarkan beberapa pengalaman saya, saya dapati terdapat pemilik kereta yang menukar kereta mereka kepada kereta baru(trade in) sering kerugian kerana NCD yang sepatutnya boleh dipindahkan kepada kereta baru tidak dipindahkan.Hal ini berlaku kerana kecuaian pihak jurujual ketika menguruskan urusniaga penukaran tersebut.Samada kecuaian ini disengajakan atau tidak, seorang jurujual kereta tidak seharusnya terlepas pandang perkara ini.Dengan kata lain seorang jurujual mesti menjadi seorang yang profesyional demi untuk megelakkan pembeli mereka kerugian kerana NCD yang tidak ditukar kepada kereta baru mereka.

Dalam masa yang sama ketiadaan pengetahuan mengenai NCD di pihak pembeli juga menjadi penyebab perkara ini berlaku.Dari pengalaman saya, sering pemilik kereta yang berdepan dengan masalah ini memberitahu bahawa mereka tidak tahu bahawa NCD ini boleh ditukar kepada kereta baru mereka.Umumnya ketika trade ini kereta lama kepada kereta baru,harga ditetapkan mengikut asas "atas jalan'(on the road price) di mana sudah termasuk harga premium Insurans.Oleh itu, sering terjadi pembeli tidak mahu mengambil tahu item yang disenaraikan dalam jumlah harga tersebut dan sering terjadi di mana harga premium yang mahal di awal pembelian kereta tersebut tidak diendahkan sekalipun pembeli tersebut layak mendapat potongan NCD dari kereta lama mereka.

Masalah akan datang apabila pemilik kereta tersebut hendak membaharui road tax mereka setelah setahun menggunakan kereta baru tersebut.Di sinilah banyak menimbulkan masalah kepada pemilik tersebut terutama kepada mereka yang sudah layak mendapat potongan NCD maksima ia itu 55%.Apabila diberitahu kepada mereka bahawa mereka layak mendapat potongan lebih dari separuh dari harga premium, mereka mula terkejut kerana jumlah potongan yang sepatutnya dimiliki mereka terlalu besar malah dalam banyak kes dapat membayar sebulan ansuran kereta tersebut.

Di sinilah kerugian yang tidak disedari oleh pemilik yang tidak mahu mengambil tahu mengenai peraturan insuran kereta dan sikap jurujual yang mahu menjual kereta mereka tetapi acuh tidak acuh mengenai insuran ini.Oleh itu adalah dinasihatkan kepada mereka yang ingin menukar kereta supaya memahami kelayakan NCD dan peraturan mengenainya.Sekalipun kereta yang hendak ditukar itu sudah terlalu buruk dan hanya dilindungi dengan insuran pihak ketiga(3rd party) tetapi kelayakan NCD dikira dari awal pembelian insuran tersebut dan layak ditukar kepada kereta baru dalam semua keadaan.

Saya mengutarakan perkara ini untuk maklumat pembaca sekelian kerana saya berdepan dengan banyak permasalahan ini sepanjang penglibatan saya sebagai agen insuran dan saya juga ingin menasihati jurujual kereta yang membaca tulisan saya ini agar menjadi lebih profesyional dalam menguruskan urusniaga penjualan kereta agar pembeli tidak kerugian.

ISU KEPENGGUNAAN INSURANS:INSURANS MOTOSIKAL

Kali ini saya ingin menarik perhatian semua pembaca kepada satu lagi isu kepenggunaan insurans yang juga banyak menimbulkan kekeliruan ia itu mengenai insurans bagi motosikal.Untuk makluman,insurans motosikal berbeza dari insuran kereta persendirian dari sudut tarif atau kadar premium dan kadar diskaun tanpa tuntutan(NCD atau NCB).Selain itu terdapat satu lagi peruntukan bagi insurans motosikal yang mungkin tidak begitu diambil perhatian oleh pemilik apabila membeli insurans bagi motosikal tersebut.Peruntukan ini ialah berkaitan pilihan untuk samaada memasukkan perlindungan ALL RIDER atau SINGLE RIDER.

ALL RIDER melibatkan tambahan premium sebanyak 50% dari harga premium asal(temasuk loading umur pemilik dan motosikal kalau ada) dan menjadikannya lebih mahal dari SINGLE RIDER yang mana kadar banyaran premiumnya adalah kadar asal sahaja(dan loading umur pemilik dan motosikal kalau ada).Pilihan ini mencakupi pembelian insurans pihak ketiga(Third party) atau komprehensif(juga disebut dalam bahasa perbualan harian sebagai First party).

Untuk itu setiap pemilik motosikal harus membuat pilihan setiap kali mendapatkan insurans bagi motosikal mereka.Di sinilah kekeliruan sering berlaku kerana tidak memahami maksud ALL RIDER dan SINGLE RIDER.Sebagai usaha memberi kefahaman dan untuk memudahkan pemilik motosikal memilih antara dua pilihan ini, suka saya nyatakan bahawa SINGLE RIDER ialah polisi perlindungan insuran khusus kepada pemilik berdaftar motosikal itu sahaja.Ini bermakna sekiranya berlaku kemalangan atau kecurian motosikal pada ketika ianya ditunggang oleh orang selain pemiliknya, maka insuran yang diambil itu tidak akan membayar apa apa kerugian yang ditanggung oleh pemilik atau apa apa tuntutan pihak ketiga(Third party claim).

Dengan bahasa yang mudah,pengambilan polisi SINGLE RIDER juga bermaksud motosikal tersebut tidak boleh dipinjamkan kepada orang lain dan sekiranya ianya dipinjamkan juga, maka risikonya ditanggung sendiri oleh pemilik.Di sinilah selalu berlaku kekeliruan apabila berlaku sesuatu tuntutan insurans sekiranya pemilik tidak mengambil tahu semasa pembelian polisi tersebut.

Polisi ALL RIDER pula merupakan polisi yang menanggung semua risiko tanpa mengira siapa menunggang motosikal tersebut.Umumnya,dalam kebiasaan kehidupan hari ini di mana motosikal boleh dipinjamkan kepada sesiapapun, polisi ALL RIDER adalah dicadangkan kepada kesemua pemilik motosikal.

Akan tetapi satu perkara yang perlu diambil berat ialah ketika hendak membeli motosikal dari kedai yang menjual motosikal.Ini adalah kerana berdasarkan pengalaman,harga motosikal yang ditawarkan oleh kedai telah termasuk harga premium insuran.Di sinilah perlunya diberi perhatian ketika hendak membeli motosikal kerana saya banyak kali terjumpa kes di mana polisi insuran bagi motosikal yang baru dibeli ialah polisi SINGLE RIDER.Bermakna motosikal tersebut tidak ditanggung risikonya apabila ditunggang oleh orang lain.Saya banyak kali terjumpa kes di mana motosikal itu dibeli untuk anak anak yang masih belajar tetapi pembelian motosikal tersebut dibuat atas nama bapanya dan dilindungi oleh polisi SINGLE RIDER.

Walaupun setakat ini saya masih belum terjumpa kes tuntutan kemalangan atau kecurian yang ditolak syarikat insuran kerana polisi SINGLE RIDER ini tetapi risikonya tetap ada.Untuk itu dinasihatkan agar pemilik motosikal serta mereka yang bercadang membeli motosikal baru supaya memberi perhatian kepada polisi insuran yang diambil.