BERSEDIA UNTUK MELANGKAH KE TAHUN BARU YANG PENUH CABARAN

Tahun baru hampir menjelma.Harga minyak sudah beberapa kali diturunkan tetapi hakikatnya masih belum dapat mengatasi permasalahan ekonomi semasa yang masih meruncing.Saya hanya memokuskan perbincangan mengenai kegawatan ekonomi ini kepada keperluan insurans sahaja di mana dijangkakan bahawa kehadiran tahun baru nanti bakal menyulitkan lagi pengguna insurans.

Hari ini beberapa syarikat insurans utama telah mengenakan syarat syarat ketat ke atas pembelian insurans kereta motor.walaupun masih ada syarikat yang tidak mengenakan syarat tersebut tetapi dijangkakan akan turut berbuat demikian pada tahun hadapan.Jangkaan ini berdasarkan kepada kedudukan ekonomi yang dijangka bertambah buruk di tahun hadapan.

Olih itu,pengguna adalah dinasihatkan agar menyediakan peruntukan yang mencukupi bagi memenuhi keperluan insurans mereka di tahun hadapan.Pengguna adalah dinasihatkan supaya menyusun semula bajet perbelanjaan mereka agar tidak terganggu komitmen insurans mereka.

Untuk pemilik kereta lama, anda dinasihatkan supaya bersedia dengan kenaikan yang tidak diduga dalam premium insurans kereta anda nanti.

road tax perlu disambung

Maklumat terbaru yang sampai kepada saya menunjukkkan hampir 40% pemilik kenderaan tidak membaharui cukai jalannya dan pemandu pemandunya tidak memiliki atau tidak membaharui lesen memandu.Maklumat ini sebenarnya memberi kesan kepada kepenggunaan insurans.Kenderaan yang tidak memiliki cukai jalan juga tidak akan memilik perlindungan insurans,oleh itu sekiranya kenderaan ini terlibat dengan kemalangan dan terlibat dengan tuntutan pihak ketiga(3rd party claim) maka segala tanggungan terpaksa ditanggung sepenuhnya oleh pemilik atau pemandu kenderaan tersebut.Perkara ini akan menyebabkan kesulitan kerana pemilik/pemandu terpaksa berdepan secara bersendirian dengan tuntutan tersebut.

Kejadian kejadian ini akan menyumbang banyak kerugian besar kepada pengguna jalanraya.Umumnya pemilik/pemandu yang terlibat dengan tuntutan tidak akan mampu membayar gantirugi dan hal ini menyebabkan orang yang menuntut akhirnya tidak mendapat apa apa berbanding kalau kenderaan tersebut ada cukai jalan,perlindungan insuran dan pemandunya ada lesen memandu,jaminan tuntutan akan diambil oleh syarikat insurans.Dengan ini,kesulitan yang dialami oleh pihak yang menuntut akan dapat diatasi atau sekurang kurangnya dikurangkan.

Untuk itu,adalah dinasihatkan agar semua pemilik kenderaan dan pemandu mana mana kenderaan membaharui cukai jalan serta lesen memandu mereka.Tujuan saya menulis ini adalah untuk mengurangkan kerugian dalam mana mana tuntutan pihak ketiga(3rd party claim).Satu lagi kesulitan tambahan yang akan ditanggung oleh pemilik yang terlibat dengan kemalangan tanpa cukai jalan dan lesen memandu ialah kos membaiki kenderaan mereka.sekiranya pemilik gagal menyediakan peruntukan yang cukup untuk membaiki kendearaan maka kenderaan tersebut tidak dapat dibaiki dan satu kerugian terpaksa ditanggung oleh pemilik,apatah lagi kalau pemilik masih berhutang dengan bank.

Keperluan untuk memastikan setiap kenderaan dilindungi secukupnya oleh insurans adalah satu keperluan untuk mengelakkan kesulitan semua pihak yang terlibat.Untuk itu,cukai jalan dan lesen memandu perlu ada bagi setiap kenderaan dan pemandu kerana kedua duanya merupakan syarat utama dalam mana mana tuntutan insurans.

Selain dari itu,suka diingatkan bahawa rebet petrol akan berakhir pada 31/3/2009. Oleh itu dinasihatkan kepada mana mana pemilik kenderaan yang layak menerima rebet tersebut mengambil langkah segera untuk membaharui cukai jalan mereka sebelum tempoh rebet berakhir bagi membolehkan mereka membuat tuntutan rebet berkenaan.

MAKLUMAT SEMASA PASARAN (MARKET UPDATE)

Maklumat terkini menunjukkan hampir semua syarikat Insuran berdepan dengan kengkangan kewangan yang agak teruk.Untuk itu kebanyakan syarikat telah mengambil langkah langkah pembetulan yang berkemungkinan besar akan membebankan pengguna terutama pengguna pengguna dari kalangan pemilik kenderaan perdagangan.

Antara langkah drastik syarikat terbabit ialah mengubah "underwriting guide" mereka di mana perlindungan pihak ketiga(3rd part) tidak lagi diterima untuk kebanyakan kelas insurans motor dan menghadkan umur kenderaan yang diterima untuk dilindungi.

Untuk itu,pengguna dinasihatkan agar menyediakan peruntukkan yang lebih besar untuk keperluan insurans mereka terutama bagi pemilik kenderaan perdagangan permit "A" dan "C" yang mana kebanyakan syarikat tidak lagi mengeluarkan perlindungan pihak ketiga(3rd party).Begitu juga pemilik kereta lama yang selalunya mengambil perlindungan pihak ketiga,kerana kebanyakkan syarikat tidak lagi menjual polisi pihak ketiga(3rd party).

Selain dari itu pengguna juga dinasihatkan agar lebih berhati hati di jalanraya kerana sebab utama kengkangan kewangan ini berpunca dari tuntutan kemalangan yang terlampau tinggi dari pengguna insurans.Sekiranya jumlah tuntutan kemalangan tidak dapat dikurangkan atau menjadi lebih tinggi kemungkinan langkah yang lebih membebankan pengguna terpaksa diambil oleh kebanyakan syarikat.Untuk itu kerjasama dari pengguna semua adalah amat diperlukan.

PERATURAN "CASH BEFORE COVER"

Untuk kali ini,saya ingin menjelaskan salah satu peraturan utama dalam pembelian insurans iaitu peraturan "CASH BEFORE COVER" yang mana tertakluk kepada akta insurans 1965.

di bawah peraturan ini,Setiap pembelian insurans hendaklah disusuli dengan pembayaran tunai sebelum sesuatu polisi itu dapat dikeluarkan.Ini bermakna pelanggan insurans dimestikan membayar terlebih dahulu kepada polisi yang hendak dibeli.Ini juga bermakna tidak ada sebarang kredit atau hutang boleh diberikan kepada pembelian polisi berkenaan.Peraturan ini hendaklah diikuti sepenuhnya sekiranya pelanggan tidak mahu berdepan dengan sebarang masalah dengan polisi yang dibeli.

Terdapat 2 kelas insurans yang mewajibkan peraturan ini ia itu insurans motor(kenderaan) dan insurans kemalangan diri(yang dibeli atas nama individu).Untuk itu pelanggan adalah dinasihatkan memahami peraturan ini sebelum membeli kedua dua jenis insurans ini.

Untuk insurans motor,pengawalan kepada peraturan ini kini dibuat melalui pengeluaran nota perlindungan secara "e insurance" di mana sebarang pengeluaran nota perlingungan dipantau pembayarannya secara 'online" dan sebarang pelanggaran kepada peraturan ini akan menyebabkan agen digantung atau dibatakan lesen mereka.Oleh itu pelanggan sentiasa dinasihatkan menyediakan keperluan kewangan yang mencukupi sebelum membeli sebarang insurans motor.

PROSES MEMBELI INSURANS

Insurans dapat dibeli melalui cara berikut:

Melalui kaunter cawangan syarikat Insurans berkaitan.Biasanya syarikat insurans menyediakan kaunter jualan insurans di pejabat cawangannya dan pengguna boleh mendapatkan polisi insurans mereka di kaunter kaunter ini.Pembelian cara ini dikenali sebagai pembelian secara terus dengan syarikat di mana sebarang perkhidmatan selepas jualan juga secara terus ia itu pengguna bertanggungjawab sepenuhnya untuk berurusan secara terus dengan syarikat sekiranya terdapat apa apa urusan terutama berkaitan tuntutan terhadap polisi tersebut.

Cara berikutnya ialah menerusi Bank Bank perdagangan yang bertindak sebagai agen kepada syarikat insurans berkenaan.Selalunya pembelian melalui bank dibuat oleh pengguna yang mendapatkan pinjaman pembiayaan di Bank berkenaan.Berdasarkan statistik umum,pembelian melalui Bank adalah cara yang digemari oleh pengguna atas alasan ianya mudah dilakukan dan selamat.Selain dari itu ada juga pengguna yang beranggapan bahawa pembelian melalui Bank adalah dimestikan kerana pinjaman juga diperolehi menerusi Bank tersebut.Untuk makluman,anggapan ini salah kerana peraturan penjualan insurans menyebut dengan jelas bahawa pengguna tidak boleh dipaksa untuk mendapatkan polis insurans mereka di Bank yang membiayai pinjaman tersebut.selain dari itu pengguna yang menbeli insurans dari Bank perlu berurusan dengan Bank berkenaan atau berurusan terus dengan syarikat insurans berkaitan untuk urusan lepas jualan.

Cara seterusnya ialah mendapatkan polisi di pejabat pos yang juga menjadi agen kepada syarikat insuran tertentu.Pembelian melalui pejabat pos juga memerlukan pengguna berurusan dengan mereka atau terus kepada syarikat insurans berkaitan untuk sebarang khidmat selepas jualan.

Cara lain untuk mendapatkan polisi insurans ialah pembelian melalui agen yang bertauliah dan berdaftar dengan Persatuan Insurans Am Malaysia(PIAM).Lazimnya agen agen akan meyediakan perkhidmatan selepas jualan yang komprehensif dan menguruskan segala keperluan pengguna serta memudahkan pihak pengguna.Umumnya,inilah kelebihan seorang agen berbanding dengan Bank atau pejabat pos.Selain dari itu pembelian insurans di Bank dan pejabat pos hanya terhad kepada insurans motor,kemalangan diri dan kebakaran(pembelian di pejabat pos hanya terhad kepada insuran motor dan kemalangan diri)tetapi menerusi agen agen yang bertauliah,segala keperluan insurans AM dari semua kelas boleh didapati pada bila bila masa.Pendek kata seorang pengguna boleh mendapatkan semua keperluan insurans am mereka dari seorang agen tanpa perlu ke sana ke mari untuk menyelesaikan pembelian polisi mereka.

Itulah cara yang lazim bagi pengguna mendapatkan polisi insurans mereka.Tetapi bagi keperluan insurans yang besar dan banyak,pembelian melalui Broker berlesan adalah lebih baik kerana Broker insurans mempunyai kemahiran khusus untuk menguruskan keperluan insurans secara pukal atau borong.

Peranan Lost Adjuster dalam kepenggunaan Insurans

Sebelum ini saya pernah menulis bahawa insurans adalah satu bentuk perlindungan.Konsep asas kepada insurans am ialah menggantikan harta atau item yang diinsuranskan kepada keadaan sebelum berlakunya kerosakan atau kehilangan harta atau item yang diinsuranskan.Menerusi konsep inilah sistem perlaksanaan kepenggunaan insurans dilaksanakan.

Satu entiti penting dalam sistem penggantian insurans ialah Lost Adjuster.Lost Adjuster adalah pihak berkecuali dan memberi tumpuan khusus kepada penilaian kerugian bagi sesuatu tuntutan insurans yang melibatkan kerosakan harta benda(property damage).Satu kefahaman umum dalam kepenggunaan insurans ialah penilaian Lost Adjuster adalah dikira munasabah dan boleh diterima oleh semua pihak yang terlibat dalam sesuatu tuntutan insurans yang terbabit.

Oleh itu adalah penting bagi pengguna insurans terutamanya, memahami tugas dan peranan Lost Adjuster dalam sesuatu tuntutan itu.Satu ketika dulu,Lost Adjuster sering dijadikan target bagi penipuan tuntutan di mana terdapatnya setengah kalangan Lost Adjuster memanupilasi dan menipu dalam laporan kerosakan yang disediakan berkaitan sesuatu kemalanganan atau kejadian yang membolehkan tuntutan dibuat di bawah polisi insurans tertentu.Namun dewasa ini pemantauan yang ketat oleh pihak berkuasa dan syarat tertentu yang dikenakan terhadap Lost Adjuster telah menyebabkan aktiviti penipuan laporan kerosakan sudah tidak berlaku.Lost Adjuster hari ini dipastikan oleh kerajaan sebagai entiti bebas dalam sistem tuntutan insurans dan mereka juga dipastikan melakukan kerja secara profesyional.

Untuk itu,penipuan dalam tuntutan insurans sudah tidak berlaku lagi.Lost Adjuster adalah pihak yang boleh diterima serta lapuran kerosakan dari mereka dianggap munasabah dan biasanya diterima pakai oleh syarikat insurans serta bengkel yang terbabit.Dalam masa yang sama pengguna juga sepatutnya menerima lapuran mereka tanpa sebarang syak wasanga.

Lapuran yang disediakan oleh Lost Adjuster ini umumnya adalah lapuran yang adil berdasarkan nilai semasa harta tersebut dan keadaan keadaan yang dibenarkan oleh klaus polisi insurans yang terlibat dengan tuntutan.Oleh itu adalah penting bagi setiap pengguna insurans memahami peranan dan fungi Lost Adjuster ini dalam sesuatu tuntutan insurans am yang melibatkan kerosakan dan kehilangan harta yang diinsuranskan.Kelas kelas insurans am yang melibatkan pembabitan Lost Adjuster ini ialah insurans motor,insurans kebakaran,insurans marine cargo,insurans perjalanan kargo insurans komprehensif kontrak dan insurans kecurian dan lain lain kelas insurans am.Walaubagaimanapun adalah perlu juga difahami bahawa peranan Lost Adjuster hanya perlu dalam tuntutan kerosakan dan kehilangan harta benda yang diinsuranskan tetapi dalam kes kes kecederaan kematian atau kehilangan anggota badan yang turut diinsuranskan dalam setengah polisi insurans tidak melibatkan peranan mereka.Umumnya tuntutan yang melibatkan kecederaan memerlukan pengesahan doktor dan penyertaan bukti bukti kehilangan pendapatan dan kesusahan lain berpunca dari kecederaan tersebut.

BERHATI HATI DI JALANRAYA

Sempena musim perayaan yang masih meriah ini,saya mengambil kesempatan untuk mengingatkan pengguna jalan raya,khususnya para pemandu semua supaya sentiasa fokus dan berhati hati semasa memandu.Kepada mereka yang melakukan perjalanan jauh,rancang perjalanan agar tidak tersekat atau tergendala.Ambil langkah berhemah dan bersedia agar perjalanan anda tidak terganggu atau kurang gangguan dengan persedian yang cukup.

Suka juga saya ingatkan bahawa negara masih dalam ops sikap di mana sebarang kesalahan jalanraya akan dikenakan saman maksima.Untuk itu sentiasalah beringat agar tidak mudah melakukan kesalahan semasa di jalanraya.Elakkan memotong di dua garisan panjang,elakkan mengekori kenderaan terlalu rapat dan elakkan melanggar lampu isyarat merah.

Selamat memandu dan sebagai langkah tambahan pastikan nombor hubungan agen insurans anda atau nombor hot line syarikat insurans anda dibawa bersama semasa memandu.Untuk semua pemandu,pastikan anda mendapat cukup tidur sebelum memandu.Ingatlah keselamatan penumpang berada dalam tanggungjawab anda.

selamat hari raya aidilfitri

::Kad Ucapan Raya Percuma

lagi mengenai kepenggunaan Insurans

Sebelum saya membicarakan topik ini,saya ingin menyatakan bahawa insurans hanya laku(trigger) apabila berlaku kejadian yang diinsuranskan.Untuk insurans kereta umpamanya,insurans hanya akan laku(trigger) apabila berlaku kemalangan atau kecurian ,mengikut apa yang diinsuranskan.Sekiranya kemalangan atau kecurian tidak berlaku insurans hanyalah belanja hangus yang mesti ditanggung oleh pemilik.mekanisma ini perlu difahami dan dipertimbangkan oleh para pemilik sewaktu membeli mana mana polisi insurans.Seperti yang pernah saya katakan dulu sekiranya pemilik menjangkakan kos pembaikian atau kos kehilangan kereta dapat diserap,maka perlindungan pihak ketiga (3RD party) dianggap memadai tetapi sekiranya pemilik menjangkakan kos tidak dapat ditampung maka perlindungan komprehensif (juga dikenali sebagai 1st part) wajar diambil dengan kefahaman bahawa sekiranya tiada kejadian kemalangan atau kecurian berlaku dalam tempoh insurans itu ianya menjadi satu belanja hangus yang mesti ditanggung pemilik.

Tetapi hakikat yang sering terjadi ialah kos pembaikian sebuah kereta sekiranya berlaku kemalangan boleh menjangkau ribuan ringgit.Sebuah kereta proton iswara yang dilanggar di bahagian belakang memerlukan lebih RM5 ribu untuk membaikpulihkannya.Untuk itu pemilik dinasihati agar sentiasa mengambil perlindungan komprehensif bagi mengelakkan risiko kemalangan.

Apa yang nak saya kongsikan kali ini ialah berkaitan tuntutan insurans pihak ketiga(3 party).Secara umumnya pemilik kereta yang dilanggar oleh kereta lain boleh membuat tuntutan pihak ketiga ini.Panduan mudahnya ialah pihak yang bersalah dalam kemalangan itu dikehendaki menanggung segala kos kesusahan pihak yang tidak bersalah.Ini bermakna pihak yang tidak bersalah boleh membuat tuntutan.

Walaubagaimanapun,kos pembaikian perlu ditanggung oleh pemilik sebelum tuntutan diselesaikan.Ini bermakna pemilik perlu membayar kos pembaikian keretanya sebelum wang tuntutan dibayar oleh syarikat insurans berkaitan.Di sinilah sering terjadi masalah kepada pemilik yang mengambil perlindungan pihak ketiga(3rd party).Pemilik terpaksa mengeluarkan belanja yang biasanya pada jumlah yang agak besar untuk membaiki keretanya sebelum tuntutan diselesaikan.

Dari pengalaman saya, sering pemilik pemilik yang terlibat dengan kemalangan dari jenis ini bertanya apakah boleh kereta mereka dibaiki dulu sebelum tuntutan dibuat?Jawapan yang akan saya berikan ialah tidak boleh kerana pihak bengkel walaupun bersedia untuk membuat tuntutan tetapi tidak bersedia menyerap kos pembaikian.Dengan kata kata lain pemilik tidak mempunyai pilihan selain membayar dulu kos pembaikiannya.

Satu penyelesaian yang boleh saya cadangkan ialah dengan membeli polisi komprehensif kerana dengan polisi ini dan dengan jumlah yang mencukupi nilai pasaran,segala kos pembaikian tolak excess jika ada akan dijamin oleh syarikat insurans dan pemilik tidak perlu membayar kecuali bayaran yang minimun berbentuk excess jika ada.

BILA BERLAKU KEMALANGAN JANGAN PANIK.

tajuk yang saya ingin kongsikan kali ini adalah penting bagi setiap pemilik dan pemandu kereta.Dalam tempoh sebulan ini, dua orang pelanggan saya terbabit dengan kemalangan.Seorang terlibat dengan kemalangan di jalan payuh,Kemaman sementara seorang lagi,seorang guru wanita terlibat di Grik Perak,di lebohraya Timur Barat.Sementara kereta keduanya masih dalam proses pembaikan di bengkel,satu di Dungun dan satu lagi di Nibong Tebal.

Kedua pemilik kereta ini sebagai pelanggan saya telah melakukan tindakan bijak kerana menghubungi saya sewaktu terlibat dengan kemalangan.Oleh itu mudah bagi saya memberi nasihat apa yang patut dibuat dan sekaligus menyelesaikan masalah menghantar kereta mereka ke bengkel yang memudahkan mereka memantau kerja kerja pembaikian tersebut serta proses membuat tuntutan yang cepat.

Kedua dua kemalangan ini berlaku dengan punca yang sama,ia itu terbabas.Ini menunjukan bahawa kemalangan adalah satu yang tidak dijangka.Tidak semestinya kemalangan hanya berlaku kerana dilanggar oleh orang lain tetapi kemalangan juga boleh berlaku kerana sedikit kelalaian kita.Dari itu adalah penting bagi setiap pemandu mengumpulkan maklumat yang cukup sebagai bekalan menghadapi keadaan yang tidak diingini dan dijangka ini.Lebih penting,apabila terlibat dengan kemalangan tindakan susulan yang betul diambil.Ini kerana sekira tindakan yang diambil itu silap maka agak sukar membetulkannya dengan cepat.

Akibat dari kesilapan tindakan susulan sesudah kemalangan.pemilik mungkin berdepan dengan berbagai bagai masalah,seperti kesilapan menunda kereta ke bengkel bukan panel dan dalam kes pelanggan saya yang terlibat dengan kemalangan di Grik tersebut kesilapan membuat keputusan mungkin menyebabkan beliau berdepan dengan masalah kerana beliau tinggal di Nibong Tebal sedangkan keretanya mungkin di tarik ke bengkel di Grik atau Lenggong yang pula agak jauh dari tempat tinggalnya.Oleh itu keputusan yang tepat pada ketika kemalangan berlaku adala perlu untuk mengelakkan masalah di kemudian hari.

Dalam kes ini,pemilik mengambil tindakan yang betul apabila menghubungi saya dan menceritakan masalahnya.Dari apa yang saya dengar dan dari apa yang dimahukan oleh pelanggan tersebut,akhirnya saya dapat menghubungi bengkel panel di Nibong Tebal yang sedia menerima kereta beliau untuk dibaiki.Dalam kes ini,adalah perlu dijelaskan bahawa oleh kerana Nibong Tebal dan Grik agak jauh jaraknya,dan oleh kerana kenaikan kos towing,maka pemilik terpaksa membayar sebahagian kos towing tersebut.Satu maklumat yang perlu difahami oleh semua pemilik sekiranya kemalangan berlaku di luar daerah dan inginkan kereta ditarik ke daerah asal,maka sedikit kos tambahan towing terpaksa ditanggung oleh pemilik atau pemandu kereta tersebut.Walaubagaimanapun kos ini lebih kecil jika dibandingkan dengan kos untuk berulang alik ketempat kejadian sekiranya kereta tersebut dibaiki di situ.

Ini adalah sebahagian maklumat yang boleh saya kongsikan berdasarkan pengalaman saya sebagai agen kepada pelanggan saya.Khidmat yang saya berikan kepada pelanggan agar mereka tidak berdepan dengan banyak masalah apabila kemalangan berlaku terutama apabila kemalangan yang berlaku di luar dari daerah operasi saya.Dalam kes kemalangan pertama tadi,tidak banyak masalah kerana ianya berlaku di sekitar daerah operasi saya dan mudah untuk mengenal pasti bengkel yang mana saya mempunyai hubungan baik dengan mereka.Tetapi kes kedua agak rumit kerana saya terpaksa mencari senarai bengkel panel dan terpaksa mencari nombor hubungan mereka serta terpaksa memberi tahu kawasan kemalangan yang asing bagi saya.Satu cabaran bagi kerja saya,tetapi untuk pengetahuan semua pemilik kenderaan di luar sana,saya ingin tegaskan bahawa memiliki agen insurans yang baik adalah perlu di ketika berdepan dengan situasi yang tidak dijangka ini.

Jangan panik sekiranya terlibat dengan kemalangan dan hubungi agen anda segera serta jangan termakan pujukan mana mana"callman".

Isu yang berkaitan dengan kepenggunaan insurans:

Saya ingin berkongsi pengalaman berkaitan isu isu utama dan penting difahami oleh pengguna insurans berdasarkan kejadian benar sepanjang penglibatan saya sebagai agen insurans.
Kes yang saya cuba kupas ini berlaku kepada pelanggan saya bilamana lori yang dimilikinya terlibat dengan kemalangan kecil dengan sebuah motosikal.Oleh kerana kecederaan dan kerosakan motosikal tersebut agak kecil,pemilik lori tersebut bersetuju untuk membiayai kos perubatan dan kos pembaikian motosikal dan pemilik motosikal setuju secara lisannya.Saya kemudian dimaklumkan oleh pemilik lori tersebut bahawa kes kemalangannya diselesai di luar atas dasar persetujuan bersama.

Tetapi beberapa bulan kemudian pemilik lori tersebut menerima notis saman berkaitan kemalangan tersebut dari pemilik motosikal.Ini amat memeranjatkannya dan kemudian menghubungi saya bertanya macam mana pemilik motosikal tersebut boleh menyamannya padahal ianya telah diselesaikan dan lapuran polis tidak dibuat.Sayapun turut terkejut kerana tidak menjangka perkara tersebut terjadi.

Isu pertamanya di sini ialah saman itu tidak akan ditanggung oleh syarikat Insurans kerana peraturan menetapkan bahawa setiap kemalangan yang melibatkan kenderaan yang diinsuranskan mesti dilapur kepada syarikat insurans berkenaan dalam tempoh 14 hari dari tarikh kemalangan tersebut.Oleh kerana saman itu disampaikan selepas tamat tempoh yang diberi maka saman tersebut tidak akan dibayar oleh syarikat insurans.Bermakna pemilik bertanggungjawab sepenuhnya untuk menyelesaikan saman tersebut.

Isu kedua ialah kemalangan yang melibatkan kenderaan kecil dengan kenderaan lebih besar tidak tertakluk kepada undang undang jalanraya dalam kes yang melibatkan tuntutan liabiliti.Isu kepenggunaan insurans yang melibatkan kenderaan kecil dan kenderaan besar memihak kepada kenderaan kecil dibawah tuntutan liabiliti(liability insurance).Oleh itu sekiranya motosikal berbabit dengan kemalangan dengan kereta,lori atau bas ,pemilik motosikal itu berhak membuat tuntutan di bawah liabiliti insurans yang dilindungi oleh polisi insurans kereta/lori/bas tersebut tanpa mengira keputusan dari undang undang jalanraya.Dengan kata lain peraturan kepenggunaan insurans memberi kelebihan kepada kenderaan kecil dan ini perlu difahami oleh semua pengguna insurans.

Oleh sebab itu,dalam kes yang saya beri diatas pemilik motosikal boleh mengeluarkan saman tuntutan gantirugi sekalipun tidak lapuran polis dibuat dibawah undang undang jalanraya.Satu lagi isu di sini ialah persetujuan yang dicapai untuk menyelesaikan masalah telah dimungkiri oleh pihak pemilik motosikal.Untuk itu dinasihatkan kepada para pengguna yang mungkin terlibat dalam situasi sebegini agar mendapatkan bukti dari persetujuan yang dicapai.Mungkin surat akuan sumpah boleh dicadangkan.Ini bagi mengelakkan pihak yang bersetuju memungkiri janji bagi tujuan mendapat/membuat tuntutan dan sekiranya tuntutan dibuat, bukti tersebut boleh digunakan di mahkamah.

Isu seterusnya ialah kemungkinan pihak yang menuntut berbuat demikian dengan kefahaman bahawa yang membayar tuntutan ialah pihak insurans tetapi sebagaimana saya nyatakan di atas untuk membolehkan syarikat insurans mengambil tanggungjawab maka kemalangan yang berlaku mesti dilapurkan dalam masa 14 hari.Umumnya dalam kes kes sebegini pemilik dinasihatkan tidak melapurkan kepada syarikat kerana lapuran tersebut akan mengakibatkan NCD/NCB kenderaan tersebut akan digantung sehingga tuntutan dibuat dan diselsaikan.Sekiranya tiada tuntutan ,tempoh maksima penggantungan NCD/NCB ialah 7 tahun, ia itu tempoh sesuatu tuntutan boleh dibuat berkaitan kemalangan yang melibatkan tuntutan liabilitiJadi pemilik kenderaan akan berada di situasi yang sukar.Untuk mengelakkan kesulitan sebegini akibat dari kemalangan kecil dengan kenderaan yang lebih kecil,pemilik dinasihatkan agar memahami peraturan kepenggunaan insurans dan tidak mengambil mudah kepada kemungkinan yang akan berlaku.Di sini perlunya peranan agen yang mahir dan terlatih untuk menyelesaikan masalah yang mungkin timbul.

Demikianlah serba sedikit isu isu kepenggunaan insurans yang terbabit dalam kes kemalangan yang melibatkan kenderaan kecil dan besar.Dalam isu isu ini juga perlu ditegaskan bahawa penjalan kaki atau penunggang basikal juga termasuk dalam katogeri kenderaan kecil bagi maksud tuntutan liabiliti.
Sebelum lupa,dalam kes yang melibatkan pelanggan saya ini,saya telah nasihati beliau untuk berjumpa semula pemilik motosikal tersebut dan menegaskan persetujuan mereka.Akhirnya kes dapat diselesaikan apabila pemilik mengakui persetujuan tersebut dan mengakui terdapat salah faham di pihaknya kerana maklumat yang diberi kepadanya ialah tuntutan tersebut akan dibayar oleh insurans.Oleh itu sekali lagi pengguna insurans dinasihatkan mendapatkan nasihat dari agen mereka.

MOTOR INSURANCE

BASIC COVER

The basic motor policy protects the Insured against loss or damage to the Insured vehicle, third party bodily injuries and properties depending on the coverage selected. The types of coverage available are:

Third Party Cover
Indemnifies the Insured against legal liability arising from both bodily injury and property damage to third party.

Third Party Fire & Theft Cover
Provides cover as in "Third Party Cover", and also indemnifies the Insured in the event that the Insured's vehicle is stolen or damaged by fire.

Comprehensive Cover
Provides covers as in "Third Party Fire & Theft Cover", plus physical damage to the Insured's vehicle following accidental collision or over-turning.

INTEREST / PROPERTY INSURED

The policy covers the following types of vehicle:

Private Vehicles
Private Car, Private Van & Four Wheel Drive (Private Use)

Goods Carrying Vehicles
Commercial Goods Carrying Vehicles with 'A' and 'C' Permit; also Petroleum, Diesel and Bitumen Tankers, LPG Long Trailer & Low Loader with 'A' and 'C' Permit.

Other Types of Vehicle
Taxis, Buses, Motorcycles, Tractor, Mobile Crane etc.

PREMIUM & EXTRA COVERAGE

The premium is calculated according to the Motor tariff prescribed by Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) based on the following attributes :

Type of Coverage (Comprehensive, Third Party Fire and Theft, Third Party)
Use of vehicle (Private Car, Goods Carrying Vehicle, Buses, Taxis, etc)
Cubic capacity / Carrying Capacity
Age of vehicle
NCD Allowed
Sum Insured
No. of Authorized Drivers
Extended coverage

Policyholders also enjoy the following extended benefits with additional premium:

Windscreen (for Comprehensive Cover only)
Covers the breakage of glass in windscreens, front, rear and side windows. The damaged windscreen will be replaced and your NCB will not be affected.[Premium Charged - 15% of the Amount Insured]

All Drivers Coverage
(For Private use vehicle registered under company/organisation) This extra coverage allows any authorized person to drive your car. Not applicable to commercial vehicles (i.e. trailers, lorry etc).[Premium Charged - RM50 per vehicle]

All Riders Coverage
(For Motorcycle-Comprehensive/Third Party Cover) This policy covers unnamed riders.[Premium Charged - 50% loading of Basic Premium]

Legal Liability To Passengers
This coverage protects the Insured against legal liability to the passenger in the event of a claim.[Premium Charged - 25% of Third Party Premium]Basic Premium up to 4 persons only.

Strike, Riot & Civil Commotion (for Comprehensive Cover only)
Covers the vehicle against damage caused by strike, riot and civil commotion.[Premium = 0.3% x Sum Insured of your vehicle]

Legal Liability of Passengers
Covers the legal liability of passengers for acts of negligence.[Premium - RM7.50 per car]

Current Year NCD Relief
This extension provides cover for compensation for loss of "No Claim Discount" (NCD). [Premium - 15% on NCD entitlement of the current period of insurance and is subject to a minimum premium of RM50]

MASALAH BIASA BILA BERLAKU KEMALANGAN

Dari pengalaman saya,berikut saya perturunkan masalah yang biasa berlaku sekiranya pemilik kereta terlibat dengan kemalangan :

1. Umumnya bengkel yang terlibat dalam pengendalian pembaikian kereta yang terlibat dengan kemalangan akan mengupah pasukan pemantauan kemalangan yang dikenali sebagai "call man".Bagi pihak syarikat insurans pula,mereka mempunyai bengkel panel di mana setiap kereta yang diinsuranskan oleh syarikat berkenaan hanya dibenarkan dibaiki di bengkel panel.Di sini sering berlaku kesulitan untuk mengenal pasti call man yang hadir ketika kemalangan sama ada mereka dari bengkel panel atau tidak.Dan biasanya pemilik kereta tidak tahu mana satu bengkel merupakan bengkel panel bagi syarikat insuransnya.Akibatnya,kalau pemilik membiarkan call man tersebut menarik kereta mereka ada kemungkinan bengkelnya bukan bengkel panel.Kejadian ini sering berlaku di mana akhirnya pemilik yang terpaksa menanggung kesusahan dan menjadi mangsa tarik tali antara bengkel dan syarikat insurans.Umumnya syarikat tidak membenarkan tuntutan dibuat oleh bengkel bukan panel dan sering terjadi pemilik terpaksa mencari bengkel panel untuk menyelesaikan masalah mereka.Sering juga terjadi bilamana pemilik terpaksa berdepan dengan berbagai masalah dan kesukaran sebelum masalah tuntutan insurans mereka diselesaikan.
2. Pemilik yang mengambil insurans dibawah paras pasaran(under insured).Hal ini menyebabkan tuntutan dibayar mengikut kadar peratusan yang kurang bagi insurans yang diambil.Klaus yang diguna pakai dalam menentukan jumlah tuntutan yang diluluskan dinamakan "average claus" yang akhir menyebabkan pemilik terpaksa menaggung sebahagian kos pembaikian kereta mengikut kadar peratusan yang kurang dari nilai semasa pasaran.
3. Dokumen tuntutan tidak lengkap.Satu lagi masalah yang boleh menimbulkan kelewatan tuntutan ialah dokumen yang tidak lengkap.Untuk itu pemilik memerlukan perkhidmatan agen yang baik memastikan dokumen yang diperlukan disediakan dalam jangka masa yang cepat dan singkat.

Demikianlah masalah masalah yang biasa dihadapi pemilik bilamana berlaku kemalangan.Untuk mengatasi masalah masalah ini, pemilik dinasihati membeli insurans mereka daripada agen yang terlatih dan mudah dihubungi.Biasanya syarikat insurans menyediakan talian bebas tol tetapi pemilik kebanyakannya tidak menitik beratkan talian ini.Oleh itu cara terbaik ialah memiliki agen yang boleh dihubungi bila bila masa terlebih lagi bila berlaku kemalangan.Agen yang baik boleh menasihati pemilik apa yang perlu dibuat sekiranya berlaku kemalangan.

Satu peringatan kepada pemilik yang gemar mendapatkan insurans di bank,sering terjadi jumlah yang diinsurans tidak menepati nilai sebenar pasaran dan sering terjadi bila berlaku kemalangan pemilik tidak tahu siapa patut dihubungi dan kemungkinan pemilik berdepan dengan masalah tuntutan insurans adalah tinggi.

ABOUT INSURANCE

What is Insurance?
Insurance is based on the principle of pooling of risks. It is not possible for an individual to predict or prevent fortuitous occurrences, but through insurance it can be arranged to provide against their financial effects ie. loss of property and/or earnings.
"Insurance business is broadly classified into Life Insurance and General Insurance"
The losses experienced by the unfortunate few are compensated by the contributions, ie. the premiums, of the many who are exposed to the same risk. For the purpose of illustration, it is assumed that the portfolio consists of 1000 houses of identical value, say RM100,000 each, and a premium of RM200 is charged for each house per year.

The contributions from the 1000 houseowners result in the creation of an insurance fund of RM200,000. The insurer uses this amount of money to pay for claims, expenses of management and other outgoes, such as commission, tax etc. The balance, if any constitutes the insurer's profit.

Thus, in the above situation, the fund created is just sufficient to pay for a maximum of two claims and this leaves the expenses and other outgoes of the insurer uncovered. If more than one claims were to arise, the insurance fund would be in deficit and clearly, the insurer would experience a loss on this portfolio.

It becomes clear from the above that for the insurer to operate profitably in a competitive environment, the premiums charged by the insurer will depend on his ability to control outgoing expenses such as management expenses and commission.

Classes of Insurance

Insurance business is broadly classified into Life Insurance and General Insurance.

Life insurance can be defined as a contract, which pays an agreed sum of money on the happening of a contingency (event) or of a variety of contingencies, dependent on human life.

General insurance business can be taken to be all other forms of insurance business (including reinsurance of liabilities under a policy in respect thereof) which is not life insurance business as defined in the Insurance Act 1996. Examples of general insurance business are fire insurance, motor insurance, marine insurance, engineering insurance, etc.

ANDA PERLUKAN AGEN UNTUK MENGURUSKAN KEPERLUAN INSURANS ANDA

Umumnya pembelian polisi insurans motor tidak begitu dititkberatkan oleh pengguna.Oleh kerana kebanyakan pembelian kereta melibatkan bank sebagai pembiayaan pembelian tersebut dan bank juga bertindak sebagai egen menjual insurans,pengguna atau pemilik kereta cenderung untuk membaharui insurans mereka di bank berkaitan.Inilah tren yang berlaku di negara kita sekarang sedangkan transaksi insurans sepatutnya menerus agen agen bertauliah dan terlatih.selain itu,ada segolongan pengguna gemar mengambil polisi insurans di pejabat pos.

Oleh sebab itu banyak salah faham dan kekeliruan timbul terutamanya apabila berdepan dengan masalah pembelian polisi yang salah.Terdapat beberapa insiden di mana polisi yang dibeli tidak menepati keperluan pengguna/pemilik seperti perlindungan yang tidak mencukupi(under insured) dan perlindungan berlebihan(over insured).Kedua dua ini mungkin menyumbang kepada masalah apabila berlaku tuntutan kemalangan atau kecurian.

Selain itu,bank dan pejabat pos juga tidak dapat menyediakan perkihidmatan nasihat kepada pengguna seperti perkhidmatan nasihat para agen yang terlatih.Dari itu mungkin para pengguna tidak dapat memahami keperluan insurans mereka dengan jelas.Berbeza dengan agen terlatih,mereka bila bila masa boleh dirujuk untuk mendapatkan maklumat yang betul dengan tidak melibatkan bayaran kaunseling.Jadi agen juga merupakan kaunselor insurans.Dan berbaloi bagi pengguna menggunakan perkihdmatan agen terlatih dalam setiap keperluan insurans mereka.

Satu lagi kelebihan agen terlatih ialah perkhidmatan yang disediakan ialah perkhidmatan dihujung jari dan mempunyai sentuhan personal(personal touch) yang tidak dapat diperolehi di bank atau pejabat pos.

Contoh jelas ialah bila terlibat dengan kemalangan,agen terlatih boleh dihubungi segera untuk mendapatkan nasihat tetapi bagi mereka yang membeli polisi di bank atau pejabat pos,mereka mungkin berhadapan dengan masalah untuk mengenal pasti bengkel panel dan ada kemungkinan kereta ditarik ke bengkel bukan panel yang pula akan menyebabkan beberapa kesukaran yang terpaksa dihadapi oleh pengguna/pemilik dalam membuat tuntutan kemalangan tersebut.

Satu lagi contoh ialah bila kereta pengguna terlibat dalan kemalangan dengan motorsikal atau penjalan kaki.Dalam kes ini perlindungan pihak ketiga(2rd party) akan terpakai dalam semua keadaan.Bermakna pemandu dan pembonceng atau penjalan kaki tersebut ada hak untuk membuat tuntutan keatas insurans kereta tersebut.Oleh kerana tuntutan melalui proses mahkamah maka pihak yang menuntut akan menyaman pemilik kereta.dalam kes begini,suasana panik sering dialami oleh pemilik kereta dan mereka memerlukan khidmat nasihat yang betul.Sering berlaku pemilik yang membeli polisi di bank dan pejabat pos dibiarkan berseorangan menghadapi situasi begini tetapi dengan agen terlatih pemilik akan mendapat nasihat yang betul bagaimana untuk tindakan selanjutnya.

Oleh itu,adalah perlu bagi semua pemilik kereta mempunyai agen terlatih dalam urusan insurans mereka kerana transaksi insurans ialah transaksi yang sepatutnya dijalankan oleh agen yang terlatih.

PENUKARAN INJIN/GEAR KERETA

Pada praktiknya penukaran injin dan gear kereta menjadi sesuatu yang biasa bagi rakyat Malaysia.Tetapi secara umumnya,masih ada di kalangan pemilik kenderaan yang menukar injin dan gear kereta mereka tidak melapurkan penukaran ini kepada JPJ dan syarikat insuransnya.Kegagalan melapurkan pertukaran ini mungkin menyebabkan pemilik menghadapi masalah di kemudian hari.

Antara masalahnya ialah:

• kereta disita oleh JPJ sekiranya ditangkap sewaktu operasi
• tidak dapat ditukar milik kepada pemilik baru sekiranya kereta tersebut dijual
• tuntutan insurans ditolak oleh syarikat insuran sekiranya berlaku kemalangan

Oleh itu adalah dinasihatkan kepada pemilik kereta yang menukar injin dan gear mereka mengambil langkah perlu untuk melapurkan penukaran ini di JPJ dan syarikat insurans yang berkenaan.

sebagai langkah awal,pemilik perlu memastikan dokumen penukaran yang diperlukan oleh JPJ diperolehi.berikut adalah dokumen yang dimaksudkan :

• Salinan surat kebenaran impot(AP) injin(tidak diperlukan dalam kes penukaran gear)yang disahkan oleh jabatan kastam.
• Resit pembelian salinan AP dari pejabat kastam(tidak diperlukan dalam kes penukaran gear)
• Resit pembelian injin/gear dari kedai alatganti yang berlesen.
• Surat kebenaran dari bank yang memiliki tuntutan hak milik(dalam kes kereta masih terikat dengan pinjaman sewa beli dengan bank)
• Dalam kes penukaran injin/gear yang dibuat dari kereta yang sudah didaftarkan,satu perjanjian jualbeli mesti dilampirkan dan pendaftaran injin/gear kereta yang injin/gearnya ditukar kepada kereta baru telah disahkan oleh JPJ.
• Lapuran B2 dan VR1 dari Puspakom.
• Dalam kes penukaran gear dan injin yang berlainan model serta kuasa kuda(cc),surat kebenaran mesti diperolehi dari ibu pejabat JPJ Putra Jaya.

Pemilik perlu memastikan semua dokumen ini lengkap sebelum menghantarnya kepada JPJ.sehubungan dengan itu endorsment dari insuran mesti diperolehi bagi membolehkan road tax dibaharui dengan injin yang baru(dalam kes perbezaan model dan cc).endorsment tetap diperlukan dalam kes kes model dan cc yang sama serta kes penukaran gear kerana penukaran ini termasuk dalam "material fact" yang mesti dilapurkan kepada syarikat insurans.

Satu perkara lagi,pemeriksaan Puspakom diperlukan untuk mendapatkan lapuran B2 dan VR1.Untuk itu pemilik perlu membawa keretanya ke Puspakom dan memastikan keretanya berkeadaan baik terutama keadaan brek dan tinted cerminnya mestilah pada kadar yang dibenarkan.

sebarang kegagalan menyediakan dokumen akan menyebabkan pendaftaran penukaran injin dan gear tidak dapat dilakukan dan pemilik berdepan dengan risiko kerugian.

ARE YOU PROTECTED AGAINST INSURANCE FRAUD?

Source: Asia Insurance Review

What is insurance fraud?Insurance fraud or takaful fraud is any deliberate deception/dishonesty committed against or by an insurance company or takaful operator, insurance or takaful agent, or consumer for unjustified financial gain. It occurs and may be committed at different points in the transaction by different parties such as policy owners, third-party claimants, intermediaries and professionals who provide services to claimants. The nature of these frauds may vary from an inflated/exaggerated value of a legitimate claim to a completely fabricated or bogus claim where losses never really occurred.

"Do not sign a blank insurance or takaful application, or insurance or takaful claim form"

The essential components of an insurance fraud are:-
Intent to deceive
Desire to induce insurance company or takaful operator to pay more than it otherwise would.

Examples of insurance fraudFraud occurs in all classes of insurance. Examples of insurance fraud include:-

Creating a fraudulent claim
Staged accidents - e.g. by 'oil spillage' or staged chain-collision - to get the custody of the vehicle(s) for repairs.
Bogus claim for an accident or injury that has never happened.
Claiming against a personal accident insurance policy for self-inflicted injuries.
Staged slip and fall accidents.
False claim of foreign object in food or drink.
Faking a death to collect benefits or filing a false death claim.
Staged burglary, theft or vandalism.
Arson.
Staged motor theft.
Staged homeowner accidents.
Overstating amount of loss
Inflated or 'padded' claim where the extent of damage or injury sustained in a genuine accident is exaggerated
Inflating value of items taken during a burglary/theft.
Medical service providers inflating medical bills.
Misrepresenting facts to receive payment
Making multiple claims by having multiple insurance covers with different insurance companies or takaful operators for one vehicle and for a particular accident.
Claiming prior damage occurred in the current accident.
Claiming a partial or total disability for a minor injury.
Receiving disability payments while working elsewhere and conducting same or similar work duties.
Medical service providers charging for services not rendered.
Claiming false disability.
Medical service providers giving unnecessary medical treatment.
Charging for non-provided medical tests.
Bogus agents/Sale of forged cover notes
Sale of insurance by an unlicensed insurance company or takaful operator or someone purporting to be an agent of an insurance company or takaful operator.
Sale of forged cover notes by touts or organised syndicates to those who, knowingly or unknowingly, purchase the cover notes for the purpose of securing road tax for their motor vehicles.
Why should you care about insurance fraud?It is a misconception to regard insurance fraud as a 'victimless' or 'hidden' crime because, in reality, it costs everyone. Insurance fraud results in:-

Higher premiums and higher prices for goods and servicesThe costs incurred by insurance companies or takaful operators to combat and pay fraudulent claims will ultimately be passed on to the insuring public in the form of higher premiums. Insurance fraud also results in higher prices for goods and services as businesses pass the higher cost of insuring their property and stock to their customers.
Reduced availability of insuranceInsurance companies or takaful operators may impose stricter underwriting requirements and restrict their scope of coverage to cap losses due to fraud. Insurance companies or takaful operators may also withdraw cover for sectors that are fraught with insurance fraud.
Delayed settlement of genuine claimsInsurance companies or takaful operators are wary of fraud and will carry out thorough investigation where fraud is suspected. The stringent claims settlement procedures put in place by insurance companies or takaful operators to weed out fraud may inevitably result in the delayed settlement of genuine claims. As a consumer, you can play a role to combat fraud. Make sure that you do not knowingly commit fraud or assist others to commit fraud. The insurance company or takaful operator has the right to deny liability and reject your claim if there are elements of fraud established in your claim.
How do you protect yourself?
Be wary of unregistered insurance agents. Before purchasing insurance, contact your insurance company or takaful operator or Persatuan Insuran Am Malaysia (PIAM), the Life Insurance Association of Malaysia (LIAM) or the Malaysian Takaful Association (MTA) to ensure the agent is an authorised agent.
Avoid paying premiums in cash. Opt to pay for premiums by cheque or money order. Made payable to the insurance company or takaful operator instead of the agent.
Make sure you receive a written policy after payment of your first premium.
Immediately examine your insurance policy to ensure the coverage is what you have requested for and ensure that the premium amount paid is reflected in the cover note/policy. Request for a receipt as evidence of payment of premium.
Do not sign a blank insurance or takaful application, or insurance or takaful claim form.
Be suspicious if the price of insurance or takaful seems suspiciously low from other insurance companies or takaful operators.
If you meet with an accident, be careful of strangers who offer you quick cash or urge you to deal with specific workshops, medical clinic or law firm. They could be part of a fraud syndicate.
Insist on detailed bills for repairs and medical services rendered and check for accuracy.
Discreetly contact your insurance company or takaful operator, PIAM/LIAM/MTA or the police if you are being defrauded or have been/are being persuaded to take part in a fraud. Provide as many details as possible about the incident - name of the individual(s) involved, amount, date(s), and type of fraud.

insurans ialah perlindungan bukan pelaburan

Tulisan ini bertujuan memberi kefahaman bahawa insurans atau polisi insurans yang dibeli merupakan satu langkah perlindungan dari risiko kerugian sekiranya keadaan yang "dijanjikan" dilindungi berlaku.Insurans motor umpamanya, merupakan satu perjanjian antara syarikat insurans dengan pemegang polisi untuk menggantikan kenderaan yang diinsuranskan kepada keadaan sebelum kejadian yang menimpa yang pula dilindungi oleh polisi tersebut.Apabila berlaku kemalangan umpamanya,polisi yang dibeli itu akan menggantikan kereta kepada keadaan sebelum kemalangan tersebut.Tetapi secara praktikal adalah sukar menggantikan kereta kepada keadaan sebelum kemalangan,maka nilai semasa kereta tersebut diambil kira dalam menentukan jumlah penggantiannya.Maknanya,pemilik akan mendapat kembali kereta tersebut pada nilai semasa sebelum kemalangan itu.Dengan ini juga bermakna pemilik tidak mendapat apa apa keuntungan dari tuntutan polisinya tetapi mendapat kembali nilai keretanya serta mengelakkannya menanggung kerugian.Itulah konsep dan tujuan Insurans dibeli bukan untuk mendapatkan keuntungan.

dengan kata kata lain,insurans bukan satu bentuk pelaburan seperti saham atau simpanan bank.Ianya merupakan perbelanjaan mengurus yang harus ditanggung oleh pemilik harta yang berisiko kerugian.

Dengan penerangan ringkas ini,diharap dapat memberi kefahaman agar tidak lagi berlaku salah faham yang mungkin menyebabkan ada pihak yang beranggapan insurans adalah satu penipuan atau perniagaan yang hanya pandai mengambil wang orang ramai tetapi berbelit belit ketika membuat bayaran tuntutan.

e INSURANS

Pada 1/1/2005 bank negara telah memperkenalkan e INSURANS bagi semua urusniaga insurans motor.Berikutan dengan itu,semua agen insurans am yang hendak menjalankan urusniaga dikehendaki memiliki komputer dan internet.Semua cover note dikeluarkan secara online dan pengesahannya dibuat serta merta oleh JPJ.
Dengan perlaksaan ini,cover note secara manual tidak lagi sah dan pengeluarannya dibuat melalui komputer dan internet.Perlaksanaan e INSURANS ini juga menandakan berakhirnya segala penipuan insurans yang sebelum ini banyak dilapurkan.Agen agen insurans tidak lagi mengeluarkan cover note sewang wenangnya sebaliknya sebarang cover note yang dikeluarkan akan mudah dipantau oleh prinsipal.Perlaksanaan ini juga memudah dan mempercepatkan urusan pembaharuan road tax.
Selain dari itu perlaksanaan e INSURANS juga menjamin bayaran premium sampai kepada prinsipal tepat pada waktunya.Agen tidak lagi mempunyai ruang untuk menggunakan premuim yang dikutip itu untuk tujuan lain.
Dengan kata kata lain,orang ramai tidak perlu lagi bimbang untuk membeli insurans motor dengan agen bertauliah.Malah pembelian menerusi agen lebih selamat dari sudut keperluan insurans serta dari segi perkhidmatan lepas jualannya.Agen insurans berupaya menjadi tempat rujuk kepada permasalahan insurans secara bersekemuka dan mudah berbanding dengan pembelian melalui bank yang selalunya kakitangannya tidak memiliki maklumat insurans yang cukup berbanding agen yang insya Allah boleh membantu dan menyelesaikan permasalahan insurans pengguna.

TIPS ON BUYING THE RIGHT MOTOR INSURANCE POLICY

Source: www.thestar.com.my

IN the event of a minor road accident, the first thing drivers tend to do is to get out of their cars and start playing the 'blame game'. It doesn't matter if the accident was clearly caused by one party, everyone involved will insist that they are free of blame for fear of losing their no-claim-discount (NCD).
"Owners who enjoy tinkering with their car engines and modifying the power or performance need to disclose this information to the insurance company"
But there are more honest and less stressful ways of handling an accident, and the first thing to do is to be an informed driver.While it is not possible to diminish the damages to your vehicle once the accident has occurred, it is possible to curtail the damage to your finances. It all depends on the motor insurance policy that was purchased.Unfortunately, many drivers do not take the time to understand their policy or the related jargon such as "average clause" and "disclosure" until they are frantically trying to make a claim after an accident.Drivers should bear in mind that there are a number of details that should be taken into account when applying for a motor insurance policy.Firstly, as soon as a car is purchased the owner must buy an insurance cover. If a used car is purchased, the new owner needs to know that the cover of the previous owner is null and void. This is true even if legal ownership transfer has not yet occurred at the Road Transport Department (RTD).The insured value - or sum insured - depends on the market value of a vehicle. Under-insurance or over-insurance can occur when this value is not determined properly.If the sum insured is less than the market value (under-insurance) the owner will only be partially compensated. If the sum insured is higher (over-insurance) the insurance company will only pay out the market value.The average clause comes into play when a damaged car has been under-insured. The owner's insurance claim can sometimes be drastically reduced because the claim will be reduced proportionately to the amount that is uninsured.Owners who enjoy tinkering with their car engines and modifying the power or performance need to disclose this information to the insurance company. Failure to provide material facts about the car, including previous accidents, can result in the insurance company refusing any claims made. If this happens, the owner will be liable.There is a 'reward' for the driver who has somehow managed to maintain an accident-free car. This is known as the no-claim-discount (NCD).The premium for the insurance will be reduced if no claim is made against the policy during the preceding 12 months. NCD entitlements depend on the class of the vehicle and the number of years of continuous driving experience without any claims made against the policy.Premium payments have been modernised since the advent of the JPJ eINSURANS system, which came into effect in January 2005. Physical cover notes are now a thing of the past and the insurance company provides all information to the RTD online. However, policy details in the form of a statement will be issued to the vehicle owner once the policy is purchased through cash, credit card or cheque.Premiums must be paid to an agent representing the insurance company or directly to the company. The insurance company is required to issue the policy within one month and vehicle owners are advised to contact the company if they have not received their policy after 30 days.

INSURANS DAN KEPENGGUNAAN

Assalamualaikum,


Insurans adalah keperluan kehidupan.insuran merupakan langkah perlindungan bagi mengurangkan risiko kerugian.Dalam banyak hal,kerugian yang ditanggung akibat sesuatu kejadian luar jangka seperti kemalangan tidak akan dilindungan tanpa perlindungan insurans.Jadi insuran pada dasarnya ialah penggantian kepada sebarang kerugian yang ditanggung apabila kejadian diluar jangka seperti kemalangan berlaku.

Umumnya insurans di negara kita dikawal selia oleh akta insurans 1965 di mana bank negara diberi kuasa mengawal aktiviti penjualan polisi insurans.Di pihak pengguna mereka dilindungi sepenuhnya dengan polis iunsuran yang dibeli tertakluk kepada klaus klaus tertentu yang tercatit dalam polisi tersebut.Oleh itu adalah perlu bagi seorang pengguna insuran mengetahui isi polisi insurans yang dibeli.

Pada tahap ini saya ingin menjelaskan bahawa insuran terbahagi kepada 2 katogeri utama ia itu:
1. Insurans nyawa atau Insurans hayat
2.Insurans Am yang pula terbahagi kepada beberapa kelas termasuk yang utama ialah insurans kereta motor ,insurans kebakaran,insurans kemalangan dan beberapa kelas lagi yang mungkin kurang popular kepada kebanyakan pengguna kecuali kepada kelompok pengguna tertentu.

Oleh yang demikian,suka saya menumpukan kepada insurans kereta motor di mana terdapat beberapa perkara utama yang perlu diketahui oleh pengguna.Umumnya agen yang menjual insurans ialah seorang yang memiliki kebenaran dari syarikat insurans(prinsipal) dan memiliki sijil serta didaftarkan di persatuan insurans am malaysia(PIAM).Seorang agen insurans am hanya dibenarkan penjual polisi dari 2 prinsipal sahaja.

Dalam kelas insurans kereta motor,keperluan insurans pihak ketiga diwajibkan berdasarkan akta pengankutan jalan bermakna setiap kenderaan diwajibkan memilki polisi insuran pihak ketiga(3rd party) sebelum dibenarkan membaharui cukai jalan mereka.

dalam mengenalpasti keperluan insurans pula,pemilik kenderaan adalah dikehendaki membuat pertimbangan kepada risiko yang ditanggung bila memandu dan kemampuan menanggung kos pembaikan sekiranya berlaku kemalangan.Bagi kes kes di mana kerosakan dikiraboleh ditampung sendiri maka polisi pihak ketiga(3rd party) dikira memadai tetapi sekiranya kos pembaikan tidak mampu ditanggung pemilik dinasihati mengambil polisi komprehensif ia itu polisi yang mengandungi perlindungan pihak ketiga dan juga melindungi kenderaan pemilik sendiri.Dalam kes kes melibatkan pinjaman bank, umumnya bank mewajibkan polisi komprehensif.
Satu lagi aspek yang perlu diketahui oleh pemilik kenderaan ialah nilai pasaran semasa kenderaan mereka.Ini adalah kerana prinsip insuran umumnya,ini memerlukan insuran kereta motor diambil mengikut nilai pasaran semasa.Dalam hal ini satu salah faham biasa terjadi bagi kenderaan yang masih dalam tanggungan hutang bank.Selalu berlaku di mana pemilik mengambil polisi mengikut jumlah baki pinjaman mereka.Perkara ini tidak betul dan menyalahi prinsip insurans serta mungkin merugikan pemilik sekiranya berlaku kemalangan.Kemungkinan jumlah yang diinsuranskan dibawah keperluan pasaran(under insured) atau melebih harga pasara semasa(over insured).Dalam kedua dua kes pemilik di pihak yang rugi.dalam kes under insured pemilik akan di kehendaki menambah kos pembaikian sekiranya berlaku kemalangan dan dalamkes over insured,pemilik menanggung kerugian lebihan permium yang dibayar sedangkan insurans hanya akan membayar mengikut nilai pasara semasa apabila berlaku kemalangan.
Setakat ini dulu bicara insurans kita,insya Allah akan disambung lain kali.